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天津市眾多高校近日陸續開學,以往在校園裡促銷的信用卡營銷大軍不僅『縮水』明顯,而且在發卡審核上更加謹慎。
據悉,為加強對年輕消費者和學生消費者的保護,上月公布的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法(征求意見稿)》要求向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外),同時在發放學生信用卡前,銀行必須落實第二還款來源。
本科生辦卡限制增多
『研究生辦理信用卡,有禮品贈送。』日前在天大一食堂門口,記者看到建行的辦卡廣告在循環播放。當記者詢問本科生是否能夠辦理該卡的時候,一位工作人員表示:『研究生因為已經有國家補助了,有一定的經濟保障。本科生辦理需要有家長在協議上簽字纔行。』而其他高校內,進校園發卡的銀行人員已寥寥無幾。
記者走訪多家銀行發現,高校學生信用卡辦理已經今非昔比。工行工作人員表示需要大學生上該行官方網站進行申請,同時他提醒:『審核過程會很長,而且大學生信用額度很低。』農行學生信用卡有效期為兩年,對大四學生不予辦理。中行、交行、中信、招行等銀行從去年起就停辦了該業務。浦發銀行則要求大學生出示其他銀行使用一年以上的信用卡作為辦卡憑證。而在兩三年前,多家銀行都是在各高校開學之際在校內設點辦卡甚至直接進宿捨推銷,學生和銀行直接簽署協議,甚至僅憑身份證復印件就可申請到信用卡。如今這種『裸辦』信用卡的日子一去不復返。
據銀行業內人士介紹,銀監會去年就下發文件對信用卡發放加強監管,尤其強調了對學生發放信用卡的風險控制。特別是今年8月11日對外公示的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法(征求意見稿)》,強調向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。在發放學生信用卡之前,發卡銀行必須落實第二還款來源,取得第二還款來源方(父母、監護人或其他管理人等)願意代為還款的書面擔保材料,並確認第二還款來源方身份的真實性。綜上多種限制條件,大學生申請信用卡需出示的證明更多,銀行審核也更嚴格。
共同規范校園信用卡發展
據一些銀行工作人員私下透露:其實大學生透支消費給銀行帶來的利潤並不大,加上一些人的信用意識還未建立起來,違約的風險很大。
在記者調查中,盡管大多數高年級『卡民』同學表示能適度消費,通過信用卡能靈活控制『現金流』,但也有少數同學承認信用卡會加速他們成為『月光族』、『啃老族』的進程。個別同學透支消費的欠款被銀行追繳久拖不決,不得不靠其父母補上,最終影響了個人信用記錄。
南開大學法學院院長助理陳耀東教授表示,普通大學生是18歲以上的完全民事行為能力人,應該為自己的經濟行為承擔後果。在他們沒有經濟來源的情況下,銀行將其父母作為擔保人是無可厚非的,不過家長必須在知情的情況下配合監督子女的經濟行為。在開辦大學生信用卡方面,雙方都要遵守法律和樹立誠信意識。一些金融專家建議在信用卡新規出臺後,各家銀行要按照審慎原則制定學生信用卡業務的管理制度,讓信用卡發揮更多積極作用,成為學子們的真正幫手,贏得社會的認同。
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