|
||||
天津北方網訊:日前,“天津子牙循環經濟產業區中小企業信用共同體”正式掛牌成立。至此,天津農商銀行在全市範圍內評定的信用共同體已達43家。這種同一轄區內數個貸款人以“夥伴”形式自願組成,具有融資和互助職能的聯合體,有效突破了單個貸款人經濟實力弱、缺少抵押擔保物的貸款瓶頸,使衆多信用程度高、經營管理好、無法從銀行貸款的“微小”創業者獲得了新的生機。目前,僅薊縣“農家樂”旅遊項目的信用共同體就有11家之多,成爲津郊農民創業發展的“助推器”。
“信用農民”不再貸款難
柏油馬路遍佈全村,山間兩側別墅式的“農家樂”小院錯落有致,從四面八方紛至沓來的遊客在青山碧水間享受着難得的田園風光,這就是被評爲“全國首批農業觀光示範點”的薊縣下營鎮常州村。十年前,常州村的住房簡陋低矮,冬冷夏熱,人均住房面積不足20平方米。經濟收入主要依靠家庭種植養殖業,多數家庭總資產累計不足2萬元。自2001年起,常州村在天津農商銀行的扶持下,開發旅遊資源,發展農家旅店,逐步形成了以“農家樂”爲特色的旅遊產業,並於2006年建立農村信用共同體,當年便有50戶農民得到天津農商銀行發放的1306萬元貸款。目前,常州村已建有農家旅館51座,擁有100萬元以上資產的家庭42戶,全村擁有房屋資產5億元以上。常州村“農家樂”項目紅紅火火,帶動了周圍幾個村子乃至整個薊縣北部山區旅遊業的發展。截至目前,天津農商銀行累計對薊縣“農家樂”旅遊項目發放貸款1.7821億元,支持“農家樂”經營戶8059戶,爲一個個小山村插上了致富的翅膀,有力支持了薊縣休閒、旅遊產業的發展。
特色農戶“抱團”取暖
據瞭解,農村信用共同體以信用爲平臺,以共同體爲載體,以特色農戶爲服務對象,是一種帶有封閉性和行業自律特徵的共生形態。農村信用共同體以村爲單位,由村委會篩選出本村發展前景比較好的農戶,推薦給銀行授信。每個信用共同體有專門的客戶經理負責,隨時深入農戶家調研,根據農戶在村中的信譽,加上村委會推薦,決定最終授信額度。此外,銀行和村委會還要簽署《信用共同體宣言》,並按《信用共同體宣言》履行義務。
天津農商銀行三農業務部總經理於連萍告訴記者,隨着“農家樂”規模的擴大,天津農商銀行的放貸額度也在加大。另外,信用共同體都是在堅持“誠實守信、風險可控、業務發展、合作共贏”的原則下建立起來的,並且向農戶發放的都是信用貸款或聯保貸款,不需要任何抵押,切實解決了農民貸款難的問題。由於農戶收入季節性比較強,天津農商銀行爲減輕農民負擔,採取一次授信、循環使用的方式,農民可以根據生產、經營需要,在授信額度內隨時支取貸款。同時,信用共同體還執行按季結息,到期利隨本生的政策。借款農民隨時隨地可以還款,無需因提前還款而交納任何違約金,貸款利率也在國家規定範圍內享有優惠。
鄉鎮企業“互助互信”生意興隆
津南區小站鎮營盤圈村地處津南區與濱海新區交會處,交通發達,有一定工業基礎,該村村民主要從事閥門、散熱器等鑄鐵產品生產,以個體經營爲主。這些企業屬作坊式經營,財務制度不規範,致使這些企業達不到銀行融資的准入條件,使其發展受到限制。天津農商銀行津南小站支行2006年在小站鎮營盤圈村組建了營盤圈小企業信用共同體,通過聯保方式向信用共同體內的信用商戶發放貸款。據介紹,聯保貸款是指幾個貸款人組成一個聯盟,在借款人不能按約償還貸款時,由聯保小組成員承擔連帶責任的貸款。單個貸款人抗風險能力有限,將多個貸款人聚合起來,信用等級不是簡單的累加,而是產生“1+1>2”的積聚效應。這種信用積聚產生的“無形抵押物”,繞開了農戶實物抵押不足的瓶頸。從實際運行情況看,聯保貸款至今無一筆不良貸款。在天津農商銀行的支持下,一部分企業發展壯大,生產的各類閥門產品行銷全國各地,在閥門行業擁有較高的市場聲譽,即使有一兩家企業由於各種原因造成不能按時還款,其他共同體成員就會自覺組織起來維護團體利益,將欠款還清。5年來,在信用共同體成員企業的影響帶動下,營盤圈村經營戶重合同、守信譽的經營觀念逐步加強,信用環境逐步優化,成爲遠近聞名的“閥門村”,還被評爲天津市政府首批“文明示範村”。
天津農商銀行信用共同體的建設,促使農戶或鄉鎮中小企業之間形成了利益聯盟,他們互相監督,相互承擔連帶保證責任,使農村信用環境和金融秩序大爲改善,減小農村信貸風險。信用共同體有效緩解了農村地區“貸款難”問題,已成爲支持社會主義新農村建設的一種融資新模式。本報記者陳璠孟興