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記者吳雨、劉琳、蘇雪燕
在中國貨幣政策由寬鬆轉爲穩健、利差逐步回升的背景下,中國銀行業去年的發展備受關注。工、農、中、建四大行年報顯示,2010年四大行實現淨利潤超5000億元,不良貸款餘額和比例均實現“雙降”,資產質量普遍提高。
但是,在當前通脹壓力下,信貸規模收緊,監管標準提高,融資平臺和房地產貸款等方面風險擔憂尚存,銀行健康、穩健發展也面臨一系列考驗。四大行高層普遍表示,正採取措施予以應對,對2011年銀行業務發展充滿信心。 四大行實現淨利潤超5000億元 資產質量總體向好從淨利潤額來看,工行以1660.25億元位居第一,建行以1350.31億元列第二,中行和農行分別淨賺1044.18億元、948.73億元;從淨利潤增速來看,四大行均在20%以上,農行以46%拔得頭籌,超出市場預期。
四大行的利潤不俗,主要來自於淨息差回升,生息資產規模增長。從宏觀政策來看,2010年兩度加息使得銀行淨息差擴大,同時銀行生息資產規模增加,對利潤增加起到正面作用。
年報顯示,2010年四大行的利息淨收入佔營業收入比重均超過70%。工行利息淨收入3037.49億元,增長23.6%;農行淨利息收益率爲2.57%,較上年上升29個基點;建行淨利差和淨利息收益率分別爲2.4%和2。49%,較上年分別提高10個基點和8個基點;中行內地機構淨息差爲2.14%,比上年提高0.05個百分點。
中行有關負責人表示,2011年隨着人民幣基準利率的提高,市場流動性的收緊,銀行將提高議價能力,有利於進一步改善淨息差。
除了利息收入,中間業務對四大行利潤貢獻度也不斷提高,其中手續費以及佣金收入貢獻較大。年報顯示,建行手續費以及佣金收入較2009年增加180.73億元,增幅爲37.61%。而中行2010年實現內地機構手續費以及佣金收入440.28億元,增長21.47%。
除此之外,去年上市的農行縣域業務從潛在競爭優勢轉爲現實優勢。截至2010年末,農行縣域地區實現稅前利潤345.27億元,較2009年增長64.8%。
年報顯示,四大行在利潤增加的同時,撥備覆蓋率提高,資產質量持續向好。截至2010年末,四大行的不良貸款餘額和不良貸款率均實現“雙降”,且撥備覆蓋率比上年末提高程度都超過45個百分點。
工、農、中、建的撥備覆蓋率爲228.2%、168.05%、196.67%和221.14%;不良貸款率則分別爲1.08%、2.03%、1.1%和1.14%。