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本報記者 馬紹棟
對於原本就存在融資困難的中小企業來說,近期蔓延的“錢荒”更讓它們備受煎熬。
其實,苦日子從年初就開始顯現:能源原材料價格大幅上漲,人民幣不斷升值擠壓利潤,用工短缺導致勞動力成本上升,油價上漲加劇運輸物流成本……而隨着加息、提準等一系列緊縮政策的加碼,企業特別是中小企業融資更趨困難。據粗略統計,山東中小企業資金缺口近3900億。錢荒之下,企業資金鍊受到了多大程度威脅?各個企業如何展開自救?中小企業資金之踵又如何破解?
個別企業利率上浮最高130%
“根據我們對全省中小企業資金狀況的摸底調研,已統計的資金缺口接近3900億。”省中小企業辦公室規劃發展處一位負責人告訴記者,從年初到現在,各項生產要素價格調整已使中小企業面臨巨大的經營成本壓力,同時也加劇了對資金的渴求。
從一季度銀行貸款餘額來看,行業融資仍不均衡。其中租賃和商務服務業、居民服務和企業服務業等第三產業,貸款餘額不增反降,比年初餘額減少25億元。從各市反映的情況來看,融資難高度集中在化工、紡織和食品行業,行業間融資形勢差異較大。
“今年的貸款太難辦了,小企業幾乎毫無話語權。”雖然剛接到銀行批覆的50萬元貸款通知,但趙鎮濤的心情仍難言輕鬆。他是濱州鄒平縣一家家居生產企業的老闆,爲了擴產新項目,在自籌50萬之後準備申請貸款。可今年的貸款特別難辦,往日熱心服務的銀行一下子變了臉。“像我這種規模的企業,要有抵押,還要找擔保人,我好不容易找好了擔保,銀行又說現在銀根緊,想要貸款要麼給你批的額度小,要麼利率上浮。”權衡之下,趙鎮濤選擇了高利率,據估算,僅這一項就讓他的融資成本提高了近
40%。
“我們鎮上的企業貸款都難。”鄒平縣好生鎮副鎮長齊景濤告訴記者。好生鎮是山東乃至江北家居生產的第一鎮,從事家居產業的企業有3000多戶,“現在從四大國有銀行已經很難貸到款了,一般的商業銀行也比較難,原來放款都在1000萬以上,現在都減爲500萬,甚至300萬。沒人願意給企業擔保,不少企業計劃的新項目都沒法上。”
融資成本上升是全省普遍面臨的問題。省中小辦報告顯示,銀行貸款利率正隨着國家加息而“水漲船高”。中小企業在融資議價上處於弱勢,有個別企業利率上浮最高130%。同時銀行優先考慮回報率較高的客戶,個別銀行按照綜合收益高低的原則安排投放計劃,增加了中小企業利息負擔;其次民間借貸利率也普遍上浮,省內很多民間借貸是接近於法律規定上限(4倍標準)的高額年息借貸。
互保、民間借款民企“斷腕”求生
面對空前嚴峻的“錢荒”,我省的中小企業也在各展神通,冀望從日益收緊的資金閘口中分得用於自身生存發展的血液。
“貸款難的情況也要分開來看,一些規模較大、發展較成熟的企業還是可以貸到的,難就難在一些沒有抵押擔保的中小企業和一些創業期的企業。”德州市武城縣民營經濟局副局長周恩利對記者說道。武城縣產業主要是玻璃鋼及中央空調配件、汽車零部件及農產品加工三大類,涉及中小企業數量衆多,爲了應對錢荒,無抵押物的中小企業開始採用互保的方式“抱團取暖”。
“一般是4-5家規模差不多的企業,大家彼此都熟悉瞭解,在協商自願基礎上聯合在一起,共同申請銀行授信。”周恩利表示,縣裏各企業互保已經開展了一個多月,目前針對錢荒的情況,縣民經局正聯合商業銀行進行摸底調查,號召引導企業積極開展互聯互保。“現在一些想新建項目的企業特別積極,儘管互聯互保後貸款額度也就是在200萬-500萬之間,但畢竟爲這些參與的企業解了燃眉之急。”
除了傳統的銀行貸款,錢荒之下民間借貸也日趨活躍。據上述省中小辦負責人介紹,由於民間借貸手續簡單、准入門檻較低,適應中小企業“急、少、快”等特點,面臨資金緊缺但又不能獲得貸款的中小企業,繼而轉向民間借貸。同時,民間資金出於保值增值考慮,亟需投資渠道。雙重因素導致民間借貸供需兩旺。“從調查情況看,中小企業融資資金來源中,全省民間借貸及同業拆借平均佔比7.8%,個別市達30%。”
當然,在融資成本越來越高企的背景下,一些企業也被迫“斷腕”,原本制定的擴張計劃不得已停下來,新上的項目因資金短缺暫時擱淺,轉而更加重視現金流的管理。“我們也在勸企業充分估計自己的承受力,現在不要再追求速度規模,否則極易重蹈金融危機時資金鍊斷裂的覆轍。”周恩利說道。
其實此次錢荒也再次暴露了中小企業一貫存在的融資短板,信用貸款過低就是其一。根據省中小辦調研報告,截至1季度末,中小企業信用貸款餘額1601.9億元,佔全部中小企業貸款餘額和新增的12.3%、比年初減少餘額28.4億元。其中,中、小型企業信用貸款餘額分別爲744.9億元、857億元,分別佔中小企業貸款餘額的5.7%、6.6%。90%以上的中小企業信用貸款佔比不到15%,特別是小型、微創企業銀行貸款主要依靠抵押物和保證貸款,真正的信用貸款佔比偏低。