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自股改上市以來,中國銀行迎來新的發展機遇。百年中行,歷經風雨,經股改上市的蛻變,再度煥發新的活力。
2003年底,作爲首批試點銀行之一,中國銀行啓動股份制改革,並於2006年成爲首家在境內外資本市場發行上市的國有商業銀行。
截至今年5月末,中國銀行集團跨境貿易人民幣結算量累計過萬億元,在境內外市場中保持領先地位。跨境貿易人民幣結算試點啓動,推動着人民幣國際化進程。作爲我國國際化程度最高的商業銀行,中國銀行不僅爲世界各國的客戶提供了優質、高效的貿易金融服務,也實現了中行自身海外人民幣業務的快速發展。
跨境貿易人民幣結算只是近年來中國銀行各項業務快速發展的一個方面。5年來,中國銀行規模實力不斷增強,經營效益穩步提升,已發展成爲一家跨國經營的多功能大型銀行集團。2010年,中國銀行資產總額突破10萬億元,稅後利潤突破1000億元,核心財務指標超過金融危機前國際領先銀行的水平,資產質量好於國際領先銀行。
構建全新的公司治理機制
公司治理是現代企業制度的核心。只有完善公司治理機制,才能確保企業健康發展。經過股改上市後,中行構建起全新的公司治理機制。
中行成立了規範的股東大會、董事會、監事會和管理層,董事長、監事長、行長分設,形成了決策機構、監督機構和管理層之間權責明晰、有效制衡、協調運轉的法人治理結構。現在,中行任何重大的決策都要上董事會,每項決策都實行票決制,有利於銀行更加規範經營、科學決策。
股改上市以來,中行構建起集中、獨立、專業的風險管理體系、體制。過去,商業銀行沒有完全按照商業原則實施信貸審批。現在,中行實行自主審貸、專業評審,真正成爲自主經營、自擔風險的市場主體。如今,中行的信貸業務審批權都集中到總行和一級分行,二級分行及以下機構作爲業務營銷窗口,不再有信貸審批權,改變了過去多級經營、多級管理的機制,加強了全面風險管理。
走資本集約型發展之路
自去年以來,隨着信貸規模的不斷擴大,監管標準逐步趨嚴,銀行的資本壓力增強,走資本集約型的發展道路成爲銀行業的必然選擇。
從1985年到2004年,中行總資產增長15.3倍,貸款增長20.6倍,存款增長28.3倍,機構增長17.7倍,但賬面稅後利潤僅增長了8.5倍。規模的擴大並沒有帶來相應的利潤增長,資產質量也沒有得到很好的控制。
“自股改上市以來,中行堅持資本約束優先、質量控制優先、效益考覈優先,正努力從由貸款爲主驅動轉變爲以產品和服務來驅動,從資本消耗型的經營模式轉變爲資本集約型的經營模式,從粗放式的經營轉向集約化和精細化的經營。”中國銀行行長李禮輝表示。
2006—2010年,中行資產總額年均增長17.13%,稅後利潤年均增長28.11%,非利息收入佔比由19.25%提高到29.86%,不良信貸資產餘額和比率逐年下降。經營效益增長超過資產規模的增長,收入結構更加合理,資產質量達到國際先進水平,以質量和效益爲中心的持續發展模式已基本建立。
經過去年1000億元的股權融資和今年320億元次級債融資,中行資本金得到進一步補充。數據顯示,截至一季度,中行資本充足率爲12.38%,核心資本充足率爲9.96%。
發揮國際化多元化優勢
與國內的大型銀行相比,中行的優勢在於國際化和多元化。正是這種特點,能夠適應中國對外開放、中國經濟進一步全球化的大趨勢,能夠順應客戶“走出去”的需求,能夠適應客戶多元化的金融服務需求。
近年來,中行大力構建海內外一體化發展新格局,使海外發展進入歷史上最好時期。截至2010年末,中國銀行海外資產總額達到23283億元,海外淨利潤239億元,較2006年末增長50%,實現了經營效益的較快提升。中國銀行網點已覆蓋香港、澳門、臺灣以及31個國家,擁有營業性機構711家,非營業性機構273家,並與全球1000餘家銀行建立了代理業務關係。
中行已經擁有投資銀行、保險、基金管理以及航空租賃等多元化的業務平臺。2004年以來,發展步伐明顯加快,多元化收入規模穩步增長,整體效益顯著提升。2004—2010年,中行多元化平臺的營業收入增長1倍,稅後利潤翻了兩番,年均利潤是股改前的9倍。
以客戶爲中心,服務小企業
北京安科管道工程科技有限公司是一家科技型小企業。隨着公司業務的不斷髮展,自有資金已經難以滿足企業發展需要。
董事長路民旭覺得自己企業小,銀行可能不會放貸。2009年,他嘗試和中行北京中關村中心支行聯繫,沒想到,客戶經理了解企業情況後,用了15天就給企業貸款200萬元,而且可以用企業的專利技術作爲抵押。
“此前我們企業每年的增速只有30%左右,2009年後,藉助銀行信貸,企業加快發展,每年的增長率快速上升到60%—70%。”路民旭說。
瞭解到企業希望未來在創業板上市,中行北京中關村中心支行立即聯繫中銀證券,向企業設計推薦股權融資方案,對企業進行上市前的準備和輔導,爲企業提供一系列的配套服務。
“嫌貧愛富”曾是大家對銀行的固有印象,如今中行俯身服務小企業。中行創新服務中小企業的流程、技術、管理、產品,設計了中小企業的信貸模式——“中銀信貸工廠”。截至今年5月底,“中銀信貸工廠”模式授信客戶數達到2.2萬家,授信餘額超過1400億元,不良率保持在0.1%以下。
從以銀行爲中心轉向以客戶爲中心。針對個人信貸客戶,中行推出了“直客式”消費信貸模式,注重通過創新、提升和完善產品功能,不斷提高服務價值。2006年以來,中行累計推出的新產品、新業務達到2843項。在服務渠道上,中行加快推進網點轉型,大力整合業務流程,網點綜合效能和服務效率大幅提高。
百年中行站在新起點上,又將迎接新挑戰。中國銀行董事長肖鋼表示:“中行的戰略定位是以商業銀行爲中心,多元化服務,海內外一體化發展的大型跨國經營銀行集團。我們將堅持以科學發展觀爲指導,抓住機遇,繼續實施發展戰略規劃,大力推進創新發展、轉型發展、跨境發展,到2020年將中國銀行真正建設成爲國際一流的商業銀行。”