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資料圖片
財富帶來最大的好處是讓你有不做自己不喜歡的事情的權利。沒錯,如果不想被束縛,最好的辦法就是讓自己“不差錢”,嚮往自由的女白領,尤其如此。
Introduce
先生王子言:36歲,事業單位
太太李清楓:36歲,銀行中層
女兒妞妞:10歲
家庭居住地:天津和平區
Property
金融資產:
存款30萬元,國債10萬元
固定資產:
200萬元住房一套
消費資產:
15萬元汽車一部
收入狀況
Income
先生王子言收入情況:
工資 4000元/月
其他 20000元/年
太太李清楓收入情況:
工資:5000元/月
其他:50000元/年
Expenditure
生活費:3000元/月
旅遊:30000元/年
其他:3000元/月
理財目標
Objective
李女士夫妻雙方單位都繳納養老保險金。近年來李女士一家用於提高生活質量的消費支出日漸增大,特別是在保證家庭日常生活開支的同時,用於旅遊、文化等方面的消費逐年遞增。現在,李女士既有積蓄又有每月2000元左右的結餘,但她對未來預期開支不敢抱樂觀態度,理財行爲也十分謹慎。現有的理財品種均屬保守型投資,雖然較爲穩妥,但綜合年收益僅爲2%左右。同時,如今教育類消費逐年提高,女兒數年後進中學、上大學的各種開支更大。如果李女士繼續保守理財的話,那時的家庭積蓄恐怕會捉襟見肘。另外,李女士的理財結構中沒有保險類的投入,家庭成員的人身保險、家財保險幾乎爲零,這也說明李女士沒有居安思危、未雨綢繆的意識,萬一夫妻一方出現意外或孩子出現重大疾病,家庭現有的積蓄無異於杯水車薪,難以應急。
本版撰文 戎靖元
莊術梅 王安全
機構支持 合衆人壽
年紀輕輕的李女士不僅沒有像大多數女人一樣成爲“月光女神”,反而通過自己的努力積攢了不少積蓄,但過於保守的理財習慣讓她無形中損失不小。面對這樣一位在理財方面毫無基礎,卻有迫切需求的初級“財女”,我們與合衆人壽天津分公司的理財師進行了深度溝通,請專家爲李女士提供專業的理財建議。
選擇多元穩健產品
國債是所有投資渠道中最穩妥的理財方式,考慮國債不繳利息稅、提前支取可按相應利率檔次計息等優勢,國債應作爲家庭理財的首選品種。所以,李女士應加大持有國債的比重,定期存款可以支取後轉爲憑證式或記賬式國債。
開放式基金具有“專家理財、風險小、收益高”的特點,如果認購或申購運作穩健、管理規範的開放式基金,會取得較高的收益。此外,教育儲蓄具有不納稅、利率較高的特點,6年期教育儲蓄的年利率爲2.79%,李女士可以到銀行爲孩子開立教育儲蓄賬戶,每月固定存入260元,孩子上高中時可取回本息2萬多元,從而實現儲蓄收益的最大化。另外,應當爲家庭成員購買適量的人身保險、家財保險和分紅保險,這樣,除享受保險公司的經營成果、分得紅利以外,還可以使家庭的意外損失減少到最低。
適當進行高收益投資
我國股市日趨規範,在投資環境向好的情況下,如果購買一些10元以下的通信、金融、能源等高成長行業的股票,風險相對可控。同時,近來各銀行爭相推出了各種炒匯業務,這種理財方式已經給許多匯民帶來了10%以上的投資收益,如果李女士能通過合法途徑換取外匯,可以到銀行開戶進行炒匯。因爲國際匯市和我國存在時差,李女士可以白天上班,晚上下班後在家裏進行網上炒匯,這也算是給自己增加了一項兼職創收的“副業”。此外,如果李女士對古玩收藏、金銀紀念幣有一定的瞭解,也不妨在價位低的時候囤貨等待升值。
如果當地二手房價格較爲適中,李女士還可以充分利用自己的信貸資源進行房產類投資。可以支取部分銀行存款,不足部分以現有住房做抵押辦理住房貸款,購買1~2套二手房子進行出租或進行房產經營。比如,以100萬元的價格購買兩套小戶型二手房,將房子進行簡單裝修後,進行出租。這樣,不但能達到借雞生蛋、廣開財源的目的,而且隨着房產價格的攀升,也實現了家財的保值增值。
盤活家庭固定資產
加大教育早期投入
許多人在對子女教育投入上存在誤區,只考慮攢錢供孩子將來上學,但多數孩子上初中、高中時因學習成績達不到重點學校的要求,想上重點學校免不了要交一筆不菲的擇校費;高考成績不理想,“高價生”和上民辦大學的開支更大。因此,從小就應加大對子女的教育投入。如今多數學校在招生時對“特長生”有加分的優惠,李女士不妨根據孩子的愛好,選擇樂器、體育、美術等一項特長,投入一定學習費用,進行重點培養。這些早期的投資,在很大程度上能減少將來子女教育的開支,這實際上也是科學理財。
中信銀行推出
“出國金融季”
高考結束後,留學進入旺季。數據顯示,出國讀本科的中國高中生與去年同期相比有10%-15%的增長。相對在國內接受高等教育,出國留學要承擔更加昂貴的經濟費用,如何使用理財手段來減輕負擔,是每個家庭必須考慮的。
憑藉與美國、英國、加拿大、澳大利亞、新西蘭等多國使領館的良好合作,中信銀行在海外留學方面獨具特色並受到廣泛認可,其出國全程通和出國留學系列完善的產品線爲準備赴外的學子提供了“一站式”的服務。
值得一提的是,今夏凡辦理中信銀行留學資金證明的客戶均可享受中信“出國留學金融套餐”。套餐包括境外電匯7折、減免擔保證明費、赴美代傳遞費用優惠、語言培訓及出國中介服務費折扣等多項優惠及增值服務。
此外,中信銀行在7月6日至9月30日之間推出“出國金融季”活動,在此期間辦理出國金融業務的客戶可免費辦理回卡,贈送航空意外保障和寰宇全球緊急救援,同時推出手續費優惠服務和多項增值服務,尤其是出國留學貸款業務,中信銀行推出了多種貸款方式,最快僅需一天就可辦齊。
出國業務增值服務
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