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7月上旬,來自權威財經媒體的一篇報道,讓東亞銀行的理財產品成爲關注熱點。在上半年到期的7000多款理財產品中,東亞銀行共有6款產品入圍前十名,“如匯通(美元)”系列1更以年收益率32%拔得頭籌。32%的年化收益,即便是同非銀行的理財產品相比,也毫不遜色。但客觀而言,鑑於目前投資市場的表現,這樣的成績在下半年很難複製。不過,成功背後的一些因素可以拿來一起分享。
2007年東亞銀行在中國內地成立了法人銀行,依託香港總行的海外管理優勢,在內地經營財富管理業務。東亞(中國)既可以借鑑母行專業的做法和成功的經驗,又有機會充分了解國內的客戶背景和投資習慣。
一支專業化和本土化兼具的優秀團隊是重要因素。團隊成員中三分之一以上擁有碩士學歷。除了金融專業科班出身以外,非金融專業畢業的員工佔到58%,大部分來自財務、會計、審計、法律等相關專業。團隊裏四分之一的員工有海外的學習和工作經歷。專業且多元化的知識結構,國際化視野和本土化策略,爲理財產品的設計研發提供了有力保障。
科學合理的研發設計流程。在理財產品的設計研發過程中,東亞銀行研發團隊結合對市場的研究及分析,採取“自上而下”方式篩選投資標的,從而制訂相應的投資策略。研發團隊依據各央行及相關政府報告,結合權威的第三方研究報告,同時,依據最新的稅率及政策導向,選擇投資的板塊。
以客戶的需求爲導向。以外資銀行設計產品的理念,開發出符合內地消費者風險承受能力的產品後,最終還是要提供給客戶,來優化客戶的資產配置,滿足客戶的理財需求。東亞所推出的理財產品,在期限、掛鉤標的、觀察期的設計上都認真聽取客戶的反饋,研發者和需求者的充分溝通,也是產品取得好成績的重要原因。
(本文不作爲投資的依據,僅供參考。更多財富視點文章請瀏覽www.hkbea.com.cn或東亞銀行財富管理官方博客blog.sina.com.cn/hkbeawm。)