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有網友認爲,“新婚姻法解釋出臺,全職太太成爲最危險的職業”,相對來說,女性較低的工資收入和較爲保守的投資方式,離婚後難免會遇到諸多的經濟問題,所以全職太太提前進行理財保險規劃,爲自己做好全面保障,是最實際最靠譜的選擇。
基本情況
先生李想:38歲個體經商
太太王慧文:32歲全職太太
孩子李王子:8歲
家庭居住地:天津和平區
資產狀況
金融資產:銀行存款30萬元股票10萬元
固定資產:一套商品房,
現市值150萬
消費資產:福特福克斯一部
房屋貸款:30萬
月還1700元
收入狀況
家庭年收入:20萬
支出狀況
水電費:200元/月
養車費:1000元/月
生活費:3000元/月
其他:1800元/月
理財目標
李太太爲了更好地照顧孩子,打理家庭生活,因此一直沒有工作。閒暇時候,自己玩玩股票,基本上虧多掙少,沒有其他的理財方式,收入主要來源於丈夫的生意。現在孩子讀小學二年級,丈夫經商收入並不穩定,而自己又沒有工作,特別是新婚姻法解釋出臺以後,讓她有了危機意識。
◆注重家庭資產的流動性◆
按照現在李太太家的收入和支出情況看,每年家庭結餘10萬元左右,足夠應付目前的生活需求。理財專家建議,李太太以3至6個月的家庭支出額爲家庭應急性支出,留出足夠的現金儲備,這部分資金要以現金或變現能力強的金融資產爲主。目前,此家庭資產配置單一,僅靠銀行存款增值難以抵禦物價上漲帶來的資產貶值風險。李太太10萬元錢投資股票,賺少賠多,這會嚴重影響資產收益,理財專家認爲,目前股票市場形勢不明朗,建議李太太在適當的時候從股票市場撤出一部分資金,投入到其他理財產品上。
◆按比例配置金融資產◆
根據家庭中低風險的投資偏好,建議適度提高風險資產比例,重點持有中低風險產品。大體可將投資資產按照3∶5∶2的比例配置到低風險、中風險和高風險理財產品中。現有40萬元可投資性資產,可拿出12萬元投資低風險產品,推薦投資國債、純債型基金或券商理財、低風險賬戶投連險、銀行人民幣結構性理財等,預期年收益率均在3%至5%;可拿出20萬元投資中等風險產品,推薦企業債、可轉債、混合型基金或券商理財等,年均收益率5%至10%;可拿出8萬元投資高風險產品,推薦優質藍籌股票、股票型基金或券商理財、高風險賬戶保險、紙黃金交易,年收益率超過10%。組合年收益率在5.4%至10.5%。另外,家庭可從每年結餘中拿出可投資資金,按照3∶5∶2的比例追加投資低、中、高風險產品。
◆五種保險化解風險◆
新婚姻法解釋讓全職太太面臨的可能是“淨身出戶”的風險。除了讓資產性收益增加外,還要依靠保險化解風險、保障日後生活。女性要知道五種保險:一是特殊期保險,如生育保險。二是專用型保險,如女性重大疾病保險,專爲乳腺癌、卵巢癌等提供醫療保障。三是呵護類保險。一些保險公司承保當被保險人遭受意外事故需接受整形手術時,可對治療費用進行理賠。四是儲蓄型保險。五是投資理財型保險。
保險理財專家表示,保險收益只能由被保險人和受益人支取,故保險利益不能作爲夫妻共同財產分割。但此專家指出,在選擇保單時,一定要以自己的經濟實力爲前提。在險種和交費年限上應講究搭配技巧,可購買5年交費的分紅險,5年後所有紅利和生存金都可以取出來,即使經濟條件發生變化,可用到期的生存金抵繳其他險種的保費,或者進行部分退保,這樣不至於產生較大損失。此外,萬能險具備部分提前支取功能,也可中斷,不會因爲缺乏持續繳費能力導致保單失效,對婚姻和經濟收入不穩定的女性而言,也可靈活搭配。
本版撰文新報記者戎靖元莊術梅王安全漫畫浸水