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本報綜合消息
記者1日從中國人民銀行獲悉，截至2011年7月底，全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫(又稱企業和個人徵信系統)已經爲7.9億自然人和1790多萬戶企業建立了信用檔案。
徵信系統主要通過提供信用報告的方式對外提供查詢服務。信用報告又被喻爲企業和個人的“經濟身份證”，已經深入影響企業的生產經營和個人的工作生活。信用報告包含哪些信息？其發揮什麼作用？如何查詢和更正信用記錄？如何維護良好信用記錄？記者近日就這些問題進行了調研。
據人民銀行徵信中心副主任王曉蕾介紹，徵信系統在信息採集上，主要以信貸信息爲核心，同時還包括企業和個人的基本信息和其他信用信息。
基本信息方面，收錄了個人身份證件信息、工作單位信息、聯繫方式等。企業基本信息主要有概況信息、出資人信息、財務報表信息等。
信貸信息方面，徵信系統採集了企業和個人的所有正負面信息，覆蓋所有銀行類金融機構的授信業務信息，包括各類貸款信息、信用卡信息、擔保信息等。
此外，徵信系統還收錄法院判決信息、履行法定義務信息、行政執法信息等其他信用信息。
據瞭解，目前，徵信系統的個人基本信息和信貸信息主要來源於個人在與金融機構發生業務時所產生的記錄，並由金融機構定期報送。企業基本信息則主要來源於企業在人民銀行辦理貸款卡時所登記的信息，企業信貸信息則來源於金融機構。
此外，人民銀行徵信系統已經與公安部、人力資源和社會保障部、住房和城鄉建設部、質檢總局等部門實現了信息互聯互通，可實現信息的多渠道覈實和補充。
全國統一的徵信系統於2006年正式建成，並實現全國聯網運行。據瞭解，目前，徵信系統已經與我國境內所有商業銀行、政策性銀行、信用合作社及其他金融機構連接。
據工商銀行徐女士介紹，不管是個人信貸業務還是企業信貸業務，查詢徵信系統已經成爲商業銀行信貸管理中不可缺少的一環，在貸前審批、貸後管理等各個環節中都具有重要作用。
“我們將根據查詢系統得到的信息，綜合評判客戶的信用狀況。”徐女士表示，信用記錄良好的企業和個人，不僅在信貸審批時效率會高很多，同時還更容易享受到更高的授信額度、利率優惠等好處。反之，有不良信用記錄的客戶，獲得貸款的難度將大很多，貸款成本也可能高一些。
人民銀行徵信管理局副局長黃慕東表示，除了爲商業銀行提升信貸審批效率、防範信貸風險提供重要支持，近年來，徵信系統也大幅提高了社會信用意識，企業和個人的行爲方式有所改變，有的企業和個人主動歸還欠稅、欠薪、欠款等。
人民銀行徵信中心的數據顯示，徵信系統運行以來，個人信用報告本人查詢量已經從2007年的月均5847筆大幅上升至2010年的月均11萬筆。
信用報告發揮哪些作用？
如何維護良好信用記錄？
對於如何維護良好信用記錄，商業銀行工作人員建議，養成良好的還款習慣是關鍵。同時，應該定期查詢自己的信用報告。
對企業而言，工商銀行徐女士表示，除了保持良好的還款習慣，建議企業向銀行或直接向人民銀行徵信管理部門提供更全面的經營信息和財務信息。
徐女士解釋說：“更詳細的經營信息和財務信息有助於銀行了解企業的經營活力和發展潛力，對於提高銀行信貸審批效率具有重要意義。”
對於個人，徐女士建議，個人通過查詢信用報告後，應及時補充和更正個人信息，特別是補充一些正面信息。
人民銀行徵信中心副主任王曉蕾則提醒，個人應及時註銷一些“休眠”銀行卡，避免被“休眠”卡誤傷個人信用。該負責人介紹說，很多人查詢信用報告後才記起自己名下擁有很多張平時不用的銀行卡，特別是信用卡。這些“休眠”卡雖然長期沒有使用，但可能依然被商業銀行收取年費或管理費，從而造成欠款未還，影響個人信用。
如何查詢和更正信用記錄？
記者從人民銀行徵信中心瞭解到，目前企業和個人均可向所在地的人民銀行分支機構免費查詢信用報告和申請更正信用記錄。
人民銀行徵信中心有關負責人介紹說，人民銀行分支行已經基本覆蓋我國所有縣級以上行政區域，各級分支行的徵信管理部門均可提供查詢服務。
據瞭解，個人查詢本人信用報告，持本人身份證並留身份證件複印件備查，填寫《個人信用報告本人查詢申請表》後即可查詢。查詢企業信用報告，需持企業蓋有公章的介紹信，並提供查詢人身份證和複印件。替他人查詢信用報告，則需持有被查詢人的書面授權。
對於信用報告上的各項信息，企業和個人均有異議權，可向本人所在地人民銀行分支機構提出異議申請，也可向異議信息涉及的商業銀行經辦機構提出質詢。人民銀行徵信管理部門經過覈查後，將給異議申請者答覆，如信息確實錯誤，人民銀行將通過異議處理流程及時更正，並提供更正後的信用報告。
據王曉蕾介紹，人民銀行徵信中心的異議受理量已從2005年的717次升至2010年的5149次。2010年，異議回覆率和解決率均已經超過99%，異議平均解決天數由2007年的78天縮短到2010年的10.5天。
