|
||||
9月以來,存款加速流出銀行體系。前15日,工行、農行、中行、建行四大國有商業銀行存款較8月末減少4200億元左右,出現罕見天量負增長。存款缺口嚴重影響貸款,同期四大銀行貸款增量僅870億元左右。銀行資金面面臨前所未有的考驗。面臨着資金儲蓄不足的巨大壓力。想方設法“攬儲”就成了不少銀行不敢明說,但卻在做的工作。
銀行儲蓄流失嚴重
“銀行客戶經理,不是在拉存款,就是在去拉存款的路上。 ”每到季末月底,銀行界都會流傳這麼一句話,因爲他們普遍面臨着攬儲壓力。儘管離9月30日(第三季度末)最後計算時間還有些時日,但不少銀行的客戶經理已經開始發慌。
據《每日經濟新聞》報道,今年下半年,多家銀行都明確表示要加強存款營銷,並相應調整了各支行的存款任務量。同時,銀行客戶經理的攬儲任務也水漲船高,壓力相比去年劇增。甚至有銀行客戶經理對媒體表示,去年,她所在銀行的分行下達的存款任務是日均100萬元/人。而今年3月份,任務的額度被調整到了300萬元。更誇張的是,不到半年時間,銀行在8月又將任務的額度擡高到了500萬元。顯然,在資金如此緊張的環境下,要完成這個任務量並非易事。
銀行客戶經理的壓力同時也是銀行的壓力。一方面是今年幾次上調準備金率,另一方面是準備金又大幅“擴容”,眼下銀行超儲率已經降至新低。而在當前資金緊張的形勢下,銀行的利息對資金的吸引力已經不存在任何優勢,不少銀行的儲蓄都在大幅下滑。央行近日發佈8月金融統計數據顯示,當月人民幣存款增加6962億元,同比少增3736億元。而此前7月份的人民幣存款減少6687億元,同比少增8166億元。
降儲凸顯盈利壓力
資金的充盈是銀行有效運作的保障,如今儲蓄量的多少已經成爲不少銀行的“生命線”。在存貸比的硬標杆以及放貸的衝動面前,吸儲對銀行顯得尤爲重要。再加上面對季末、月末的關鍵考覈,銀行不得不又打響了新一輪攬儲大戰。
上海一家城商行分行人士就對媒體表示,目前,存款業務已經逐漸成爲了當前一些中小銀行的關鍵指標。在當前“以存定貸”的經營模式下,銀行必須通過增加存款來帶動貸款業務發展。一旦存款數據下降,銀行的存貸比壓力也進一步凸顯。上市銀行半年報數據顯示,16家上市銀行半年報中仍有8家上市銀行存貸比超過70%,除交通銀行外,均爲股份制銀行。
此外, 11家上市銀行2011年半年報顯示,目前銀行體系內的超儲率(超額存款準備金率)已降至年內新低。據報道,超額存款準備金是銀行存放於中國人民銀行的超出法定準備金的款項,主要用於資金清算、頭寸調撥等。一般而言,超額準備金率越低,信貸擴張能力就越低,銀行間資金面總體偏緊。在貸存比考覈壓力下,銀行較低的超儲率更加劇其信貸額度的緊張局面。
對此,甚至有業內人士表示,“銀行攬儲大戰可以理解,畢竟存貸增速下降,意味着盈利壓力增加。 ”
也有人對資金面狀況比較憂慮。光大銀行首席宏觀分析師盛宏清就對媒體表示,超額備付水平是衡量商業銀行流動性是否安全的最重要指標,超額備付較爲低下,將難以應付大規模集中性的支出給銀行造成的衝擊。
攬儲推高理財收益
商業銀行高息攬儲一直是政策“禁區”,但面對攬儲壓力,銀行的手段也在花樣翻新。
“銀行都是想着法地吸收存款。即使是監管層明確禁止違規攬儲,執行上也仍有一定難度。 ”有業內人士對媒體介紹。同時,人們發現,越臨近季末月底,理財產品的收益率就越高。攬儲在一定程度上也拉高了銀行理財產品的收益率。
據報道,爲爭搶資金,今年以來,市面上的銀行理財產品收益率都比較搶眼,一般一兩個月的產品收益率在5%左右。而這類收益率的產品門檻一般在5萬元到20萬元之間,並且相對風險較小,具有一定的吸引力。在今年6月末,有銀行甚至給出了6%以上的年化收益率。普益財富提供的數據也顯示,今年1至8月,期限在1個月以內產品共計發行4711款,佔比約40%。
有理財師對媒體表示,“隨着每個月CPI漲幅的公佈,以及存款準備金率調高之後,市面上理財產品的收益率都受到影響會跟着上調一點。現在快到季末了,銀行間對資金的拼搶會更厲害。 ”不過與今年前幾個月相比,自8月以來,超短期產品正逐漸“退燒”。有媒體報道,針對此前月末、季末超短期高收益產品的發行,監管部門正在進行相關的管理。
但不管怎樣,銀行資金面大幅吃緊是不爭的事實。有媒體分析,歸根結底,一些銀行違規攬儲的根源,是銀行完全在依賴貸款過日子。如果一方面改革目前以存貸款時點規模爲核心的傳統考覈辦法,建立科學有效的考覈制度;另一方面多開展個性化金融服務,增加新的盈利點,那麼季末、月末“爭奪戰”也就將偃旗息鼓了。 □本報駐北京特約記者/肖偉