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小張和小黃是辦公室裏的好姐妹,經朋友介紹,兩人都各自定投了一隻基金產品,一路走來收益還不錯。然而到了今年,指數不留情面地一路下跌,兩人前期一點點積累的定投收益也逐漸縮水,真是“辛辛苦苦大半年,一夜回到瞭解放前”。於是,小張和小黃思考再三做出了自己的決定:小張決定立即停止定投計劃,待趨勢明朗以後再做決定;而小黃決定堅持定投,甚至做好了再跌再買的決心。
一個“向左”對定投斷供,一個“向右”堅定信念,到底哪個決定更適合呢?基金定投的盲目“斷供”並不可取,當市場出現暫時下跌時,基金淨值往往也會暫時地縮水,許多投資者因恐懼在下跌時停止了定投(甚至贖回基金)。其實,只要流動資金允許,在市場下跌時堅持定投更有機會在低位買到更多基金份額,長期堅持下來,平均成本自然會降低下來。近期,華安基金財富e家電子直銷平臺推出的“趨勢定投”,其獨特的“市場退出機制”在弱市中凸顯出了它的優勢。
趨勢定投是一種新的智能定投工具,跟隨市場趨勢靈活調整定投品種,在判斷市場趨勢走強時,定投“高風險基金”(如股票基金),而在判斷市場趨勢走弱時,則定投“低風險基金”(如貨幣基金、債券基金)。
趨勢定投的“市場退出機制”主要表現在高風險和低風險基金的轉換上。在判斷市場趨勢走弱時,趨勢定投將自動把前期已累積的定投份額轉換至低風險產品,這樣一來,前期的定投成果在市場大跌時自動退場。同時,在市場下跌的過程中,趨勢定投也堅持紀律繼續定投買入低風險產品,從而累積更多的基金份額。
趨勢定投在國內首次嘗試建立定投的“退出機制”,從華安官網的模擬案例看,起到了較好的風險控制作用。沒有隻跌不漲或只漲不跌的市場,在指數不斷下跌考慮投資人信心時,切記不要盲目做出錯誤的定投決策,選擇一種適合的定投工具將對您的投資起到事半功倍的效果。
在2011年11月30日前,投資人通過華安財富e家電子直銷平臺(支持工行、建行、農行、招行、民生、浦東等銀行卡)新籤趨勢定投,只要中途沒有暫停或取消,就將持續享有後續2年申購費率4折優惠(最低申購費率不低於0.6%)。
華安基金電子商務部
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