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提醒:產品等級不一也有虧本風險
股市跌跌不休,樓市高位盤整,CPI持續高燒不退,銀行存款頻頻負收益,市民理財如何才能跑贏CPI並且安全投資呢?
記者週末走訪市場發現,目前銀行都在力推短期理財產品,普通產品年化收益都在4.5%以上,最高的年化收益率竟然達到7.8%,是一年存款利率3.5%的兩倍多。
理財產品力拼高收益
20日上午,記者在十一緯路三經街附近的交通銀行網點辦理業務時發現,銀行在銷售兩款短期理財產品,據理財經理介紹,兩款理財產品期限分別是74天和123天,年化收益率都是5.2%。
以10萬元投資額爲例,到期後收益分別是1054元和1752元。特別適合短期內閒置的大額資金,但是投資者購買短期理財產品後不能辦理提前支取,這和定期存款不同。
記者詢問,如此高的投資收益可以保證嗎?理財經理說,基本都可以保證,今年銷售的理財產品還沒有不兌現承諾收益的。
記者隨後來到臨街的一家華夏銀行網點,銀行經理爲記者拿出一張短期理財產品銷售表,銀行目前正在銷售7款短期理財產品,投資期限有29天、65天、96天、183天、126天、231天不等,最短的僅29天,年化收益率4.8%,也超過同期銀行存款收益,投資期限最長231天,年化收益率最高5.7%。認購額則有5萬、20萬、70萬、100萬、700萬不等。
預期收益不是實際收益
目前銀行半年期存款年化收益率3.30%,一年定期存款收益3.50%,三年定期存款收益5.00%,五年定期存款收益5.50%。9月底銷售的憑證式國債裏,一年收益3.85%,三年期年化收益5.58%,5年期年化收益6.15%。而銀行銷售的短期理財產品收益不但超過同期銀行存款,而且也普遍超過國債收益。短期理財產品真的是穩定高收益的安全投資品種嗎?
10月初,銀監會正式發佈《商業銀行理財產品銷售管理辦法》,進一步要求商業銀行對於理財產品的銷售必須明示風險。2008年底,銀行發行的4827只理財產品中有500只浮虧,佔10.35%。
今年8月,深圳也爆出平安銀行三款理財產品虧損額超過33%。銀率網發佈的今年8月份到期的各銀行理財產品信息中,某銀行發行的理財產品預期收益率6%,實際收益率僅爲0.36%。
要詳細閱讀投資合同
中國銀行瀋陽分行理財中心主管馬宏文說,銀行銷售的理財產品有各種類型,並非全部保本,也分風險等級,雖然絕大多數都可實現預期收益,但理論上也有不保本的可能性。中行目前銷售的理財產品就是投資票據和可回購債券的,屬於保本型的,也有的銀行理財產品投資房地產信託,風險相對要大一些,收益也相對較高。大多數購買理財產品的百姓看重產品的預期年化收益率,而銀行理財經理則對風險提示不夠。投資者盲目購買,則存在投資失敗的可能。
建議市民在購買短期理財產品時,不但要詳細詢問產品情況,而且要仔細閱讀投資合同,其中對於產品收益會有明確表述。銀行短期理財產品適合那些大額閒置流動資金短期理財,金額不大的普通市民長線投資仍建議首選國債和存款。明年春節前,預計銀行還會加息一次,部分市民也可以先購買短期理財產品,等待銀行加息。本報記者張建芳
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