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-問題與對策
“利用POS機虛構交易套現的行爲侵犯了金融機構對信用卡的管理制度,擾亂了正常的金融秩序,給金融機構造成的損害是潛在而深遠的。”南京市下關區法院院長史俊說。
在顏愷等10人利用POS機非法套現系列案宣判的當日下午,下關區法院邀請中國人民銀行江蘇分行、江蘇省工行信用卡部、江蘇省中行信用卡部等金融機構的負責人召開了預防和懲治信用卡犯罪活動辦案研討會。
用POS機非法套現凸顯的金融隱患有哪些?法官談雪萍概括說,套現行爲越過銀行資金防火牆,爲惡意透支、信用卡詐騙提供便利,嚴重危害銀行資金安全。套現的完成,是持卡人與POS機商戶惡意串通、虛構交易的結果。雙方沒有實質交易,銀行記載的消費總額卻在增長。消費總額數據與消費能力指標逐層傳導,相關部門考察居民消費能力、制定經濟政策的準確度就會受到干擾,進而影響宏觀經濟決策,其副作用不言而喻。
就此,下關區法院在研討會上向金融機構提出司法建議:銀行須嚴把POS機業務准入關,注重現場調查,提高審覈質量,杜絕POS機租用和中介機構代辦現象;要定期走訪簽約商戶,加大交易抽查,完善交易動態監控,強化異常交易識別,一旦發現交易異常應立即展開調查。要進一步研究解決中小企業和個人融資的難題,化解源頭矛盾。
12月12日,中國人民銀行江蘇分行對下關法院司法建議予以回函,表示今後銀行一定嚴格POS機簽約程序和准入關,強化源頭風險控制;定期走訪簽約商戶,完善交易動態監控,強化異常交易識別;建立商業銀行間信用卡信息共享機制,完善個人徵信系統,建立統一的信用卡客戶和POS機特約商戶數據庫,實現信息共享和內部聯動。
同時,還將明確持卡人與髮卡行、銀行和銀聯間的權利義務,平衡銀行、銀聯與POS機特約商戶間的利益,實現銀聯服務的理性迴歸,切實保障金融秩序穩定有序。最後,銀行還表態,一旦發現涉案線索將及時收集證據並移交工商、公安等部門,希望今後各方合力加大對非法套現行爲的打擊力度。
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