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一輛價值18萬元的本田雅閣,撞上了1200萬元的勞斯萊斯,本田需賠勞斯萊斯35萬元,保險公司頂格賠付16萬後,雅閣車主需要賠償的費用,相當於再買一部雅閣車!馬路上來來去去的豪車,對於普通車主來說,就像是一個個防不勝防的“經濟炸彈”,一旦平民車撞上豪車,傾家蕩產“傷不起”啊。全國人大代表、廣汽集團公司總經理曾慶洪建議,通過制度設計讓豪車車主承擔更多的義務,可以強制要求豪車購買某一種類的附加險,以解決高額賠償問題。
現象
錢多:平民車撞豪車“賠不起”
曾慶洪在建議中介紹,2012年1月30日在浙江省溫州市,一輛本田雅閣輕微刮蹭身價1200萬元的勞斯萊斯,本田雅閣駕駛人負全責,需賠償勞斯萊斯轎車維修費用35萬元,其中保險公司根據保險上限賠付16.2萬元後,雅閣車主還需承擔18.8萬元的賠償費用,相當於一部雅閣車的價值。
同年2月14日在南京機場附近,一輛東南菱悅撞壞了價值1200萬元的限量版勞斯萊斯幻影,東南菱悅駕駛人負全責。經估算,勞斯萊斯的維修費用約在80萬元到110萬元之間,而東南菱悅的第三方責任險賠償限額只有30萬元,東南菱悅車主需要賠償勞斯萊斯車主50萬元以上。
另據廣州媒體報道,貨車車主委託第三方公司代辦季檢,代辦人員駕車撞上奔馳轎車,保險公司出險立案走程序,發現司機不具駕車資格不願賠付,17萬多元的“天價”維修費成“三不管”,奔馳車主上庭索賠。
車多:豪車增多撞上機率大
這邊廂,撞上豪車賠不起,但是,目前國內的豪車數量龐大。曾慶洪說,目前中國已成爲全球豪車增長最快的市場之一。勞斯萊斯2011年在華銷售量已超過美國,中國市場已成爲全球最大勞斯萊斯銷售市場;賓利2011年全球銷量增長37%,在中國的銷量更是翻了一倍,達1839輛,成爲其全球第二大賓利車銷售市場;法拉利、蘭博基尼、瑪莎拉蒂、保時捷、邁巴赫等豪車在中國的銷量也越來越大。同時,涉及豪車的交通事故也日漸增多,如處理雅閣撞勞斯萊斯事故的交警就透露,在事故發生地府前街,最近50天內,包括該起事故在內,他已經處理了三起涉及勞斯萊斯的撞車事故。
“目標”越多,代表着中招的機會越多,這樣的情況下,平民車撞上豪車的機率大大增加,也讓普通車主心驚驚。
問題
扭曲的邏輯:撞豪車不如撞人
曾慶洪在建議中分析,平民撞豪車爲什麼傷不起?首先是豪車之豪,其次是我國的相關風險設置及責任分配不合理,沒有做好各方利益的平衡。由於險種及費率限制,豪車、低檔車風險大,收益小,各家保險公司都不願意承保。此外還有社會公衆對保險的瞭解不足,以及保險行業自身問題,如競爭不足導致定損標準隨意,理賠困難,修車環節利潤極大等。
曾慶洪說,按照道路行駛路權平等的原則,只要不是特殊規定,道路上行駛的車輛不分貴賤,路權不分高低。但由於保險賠付有限,大量上路的豪車就像是一個個防不勝防的“經濟炸彈”,對其他車輛形成了強大的經濟震懾壓力,同時也會扭曲道路平等通行權的實現。一方面,由於擔心撞上豪車,許多車主不得不努力避讓,客觀上形成了豪車的道路特權,扭曲了道路通行原則;另一方面,由於目前的人身死亡賠償是以社會平均收入支出水平20年計算,金額不過數十萬元,與豪車車損金額差距極大,客觀上會造成人命不如汽車值錢的現實,這也就難以避免一些車輛寧可撞向行人也要遠離豪車,導致“撞豪車不如撞人”的扭曲邏輯成爲現實。
解決
超出賠付能力,豪車應負擔部分
曾慶洪建議,對於豪車車主,應通過制度設計而讓其承擔更多的義務。因爲豪車開到了公路這種公共空間,會與其他車輛及行人發生關聯。與豪車刮蹭或碰撞就會造成鉅額賠付甚至傾家蕩產,這是任何一個駕車者都不可能預料或想象的,也不是其所應當承擔的風險,可能會造成一定的社會恐慌。因此,對於超出普通人的正常認知水平和賠付能力的那部分風險,其主要責任就應該由豪車車主來負擔。
具體來說,可以增加豪車的保額或者強制要求豪車需要購買某一種類的附加險,以特別針對普通車撞豪車這類情況的發生,如借鑑美國現有一些州的做法:強制要求包括摩托車在內的車輛購買的“兩車相撞時若對方賠不起則由自己的保險公司負責賠償”的附加險。
再次,設定豪車一方的最高獲賠金額,超過這一金額的,責任人不需要賠付。如可以考慮在豪車維修時,責任人以國內同種配件及同等維修工藝承擔賠付責任,超出部分由豪車方自行承擔,沒有理由讓責任人因豪車無法在國內實現正常維修這一原因而爲豪車車主的“享受”買單。
此外,曾慶洪還建議,借鑑國外經驗,儘快實行交險“雙強制”,並取消主險理賠上限。目前在立法上,“交強險”只對車主“強制”,對保險公司卻缺乏“強制”。這種機制一旦遇上“窮撞富”,就會給雙方都帶來不小的麻煩。因此,儘快在保險領域實施“雙強制”,讓在路上跑的車都買了保險,同時,買了保險的汽車出險後都可以獲得全額的賠償。
設立救助基金(類似國內已設立的交強險救助基金,但是範圍及規模需進一步擴大)。在普通車撞豪車並負全責的情況下,由救助基金對豪車方進行支付,普通車車主不必承擔賠償責任。
專家
可由公益組織或募捐來賠償
社會學家夏學鑾在接受記者採訪時表示,對於類似的交通事故,社會保險應該擔負起主要的賠償費用,個人不應該擔負這麼昂貴費用,纔會避免一旦“平民車”撞“豪車”而出現的一撞返貧的狀況。
“如果是工薪階層發生了這樣的交通事故,可能辛辛苦苦工作一輩子都拿不起賠償的費用,這會給個人和家庭帶來巨大的負擔和影響,所以,政府要發揮主導協調作用,比如,可以考慮動用一些公益組織來協助解決,或者對於富豪而言,提倡應有一些仁義之心,減免一些賠償費用,要求對方道歉吸取教訓等,以此來妥善解決類似問題。”他說,此外,還可以考慮讓一些非政府組織承擔起類似工作,一起幫助協調解決,因爲僅僅靠經濟條件不那麼好的一方來解決問題,很可能根本就賠不起。比如,可以考慮對於一些實在無力負擔鉅額賠償費用的人,以募捐等形式來解決問題,而交通管理部門也可以考慮,讓一些非政府組織出面進行協調,使肇事方在力所能及的範圍內進行賠償,而公安部門也可以組織協調出公平公正的方案,決定誰負什麼責任,如果對方實在賠償不起,可吸收公益組織的參與,共同協調解決問題。
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