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本報記者李光明
本報實習生範天嬌
調查起因:安徽省合肥市發生兩起非法集資案,均爲向小額擔保公司與個人騙取資金
調查發現:“職業放貸人”和小額貸款擔保公司爲謀取暴利,忽視貸款審覈,造成借貸亂象
安徽省合肥市一家養殖場,幾十頭奶牛一夜之間不翼而飛。與此同時,養殖場的老闆也雙雙失蹤。這可急壞了一些小額貸款公司,要知道,這家養殖場的奶牛可是有着“高額身價”,對他們來說,平均一頭奶牛價值8萬元。
爲何普通奶牛有着如此身價?
原來,該養殖場老闆將137頭奶牛作爲抵押物,以高息向擔保公司和個人貸款1147萬元。後因無力還錢,養殖場老闆將部分奶牛偷偷賣掉,自己最終因涉嫌非法集資跑路未果而被擒。
養殖場老闆貸款1147萬跑路
事情還要追溯到3年前。合肥天一養殖有限公司負責人徐某、謝某夫妻二人,共同經營當地一家奶牛場。爲了擴大規模賺大錢,該夫婦不顧公司本身經營不善的問題,打起了向投資擔保公司借貸的主意。
兩人用借來的錢整修養殖場裝潢“門面”,再用這些“門面”套取借款。夫婦倆用別人的錢“試水”,兩年間兩人先後向19家投資擔保公司或個人手中借款,累計金額高達1147萬元。
直到夫婦倆意識到事情瞞不住了,才悄悄將35頭奶牛轉手賣掉,打算出國潛逃。此時,某小額貸款公司發現借款人欠款“失蹤”,便向當地警方報案。經過警方調查,終於在徐某逃亡法國前將其擒獲,謝某隨後也投案自首。
地產公司借貸1億讓地“生”錢
無獨有偶,合肥一家房地產公司也以開發爲由,以高息向小額擔保公司與個人騙取資金,涉及金額高達1億元。
合肥某置業公司負責人王某、張某等人,在寧國競得一塊地後,需繳納1.3億元土地出讓金。王某等人卻並不急着繳款開發,而是找來一些擔保公司讓地“生”錢。
自2009年起,王某、張某等人以需要啓動資金、繳納土地出讓金爲由,向一些擔保公司和個人借款。爲了打消借款公司或個人的疑慮,他們將其帶到項目現場遊說,並給予月息5分至15分的口頭承諾,先後向小額擔保公司和個人借款44筆,騙取資金1億餘元。
在此過程中,王某等人將騙來的錢“拆東牆補西牆”,支付高額利息。很多債主對項目的“錢途”深信不疑,還在不斷追加借款。
事實上,寧國的項目一直未啓動,直到王某等人將在寧國的項目轉讓才“東窗事發”。債主們恍然大悟,得知自己的錢是砸進了“無底洞”。失去聯繫的王某、張某不久前才落網。
公司不正規增加民間借貸風險
兩起案件中,被騙方無一例外都指向了“職業放貸人”和投資擔保公司。
“職業放貸人”指的是個人從事高息放貸,就是民間俗稱的“高利貸”,或是資金實力強的放貸人掛着投資擔保公司的名頭,向個人或是企業從事民間放貸。
在銀根緊縮、小企業申請貸款難的情況下,投資擔保公司成了中小企業解決燃眉之急的求助對象。兩案中的養殖公司和房地產公司都是向小額投資擔保公司騙取資金。
“一般有貸款需求的企業都是有抵押物,但是信譽度不符合銀行要求。”一位業內人士介紹說,“這些企業會轉向投資擔保公司,正規的擔保公司會對該企業的銀行流水、納稅憑證和財務報表等作審覈,降低風險。但是一些不正規的投資擔保公司審覈不會那麼嚴格,只要有高利息,就‘睜隻眼閉隻眼’用閒置資金謀取暴利。因爲門檻低、監管差,借款經常會出問題,有些債權方可能會採取違法手段追回損失。”
業內人士表示,民間借貸是一個高風險行業。一方面由於不良貸款過多,比如貸出去的錢沒有用於企業承諾的用途,或是沒有達到預期收益效果,企業無力償還利息,導致擔保公司代償損失;另一方面,走關係爲不符合資質的企業貸款,容易造成一單多貸、抵押物多家分搶,或是抵押物“虛高”、借貸方作假等現象,這些都增加了民間借貸的風險。
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