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如今,大多數市民在選擇銀行理財產品時,只是關注預期收益率高低,而忽視了銀行還要收取產品管理費用。近日,記者走訪發現,目前銀行理財產品管理費率懸殊很大,最高管理費達4.5%,最少則爲零。記者胡淼李婷婷理財產品管理費最高4.5%
記者注意到,目前絕大多數銀行都對所發行的理財產品收取不同標準的管理費。某股份制銀行發行的一款投資於銀行間債券市場、運作67天的理財產品,到期後客戶實際年化收益率爲3.7%,產品說明書中顯示,該產品結算代理費爲0.02%,託管費及投資管理費爲1.93%,這意味着客戶只得到了3.7%的收益率,銀行則從中拿到了高達1.95%的盈利。而事實上,該產品的實際收益率應爲5.63%。
記者走訪發現,收取管理費率最高的是光大銀行,平均年化管理費爲3.295%,而最高則達到4.5%;最低的是渤海銀行,管理費率爲0,也就是說沒有收取管理費。而有關數據顯示,銀行理財產品平均管理費率年化爲0.58%,逾六成銀行都在0.33%以下。
零管理費另有隱情
此外,記者還注意到,部分銀行對發行的理財產品不收取管理費。如渤海銀行近期發佈的產品公告顯示,今年到期的產品在扣除0.1%的託管費和0.05%的手續費和支付客戶預期收益後,銀行均未收取管理費。而從銀行支付客戶的收益率來看,客戶的收益均達到了預期。中國郵政儲蓄銀行也聲稱不對理財產品沒收取投資管理費,但記者發現,該行理財產品的銷售費則一般較高,平均達0.4%,最高達1%,明顯高出其他銀行。因此,其銷售費在一定程度上相當於收了管理費。
借管理費榨取“超額收益”
某國有銀行內部人士透露,其實理財產品的實際收益率都高於預期,但銀行大多不會告知客戶,這部分管理費也多是隱形存在。銷售費用和託管費是銀行的固定收益,即不管這款產品掙沒掙錢,這筆費用都要收取,而管理費則是浮動收益,因此,市民在購買銀行理財產品時,獲得的實際收益率則是扣除銷售費用、託管費和管理費用之後的收益。“超額收益歸銀行,其實是銀行利用‘霸王條款’大賺中間收入”。因此,市民在購買理財產品時一定要仔細閱讀產品說明書,儘量選擇管理費率在0.1%-0.2%之間的理財產品。對於不收管理費的理財產品,市民也應擦亮眼睛,需綜合考察銀行對銷售費、託管費、手續費等費用的收取標準。