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“個人信用報告怎麼變樣了?”近來查詢過個人信用報告的市民可能都會有這樣的疑問。據瞭解,新版報告用成段的文字代替了以往的表格和符號,看上去更加通俗易懂。按照新規定,市民還清欠款後,相關的不良信息5年後就會自動刪除。如果發現信息有誤,市民也可到報送信息的銀行申請更正。去年市民共查詢個人信用報告近13萬次,比2011年翻了一番多。
去年個人查詢近13萬次
走進徵信中心天津市分中心營業大廳,記者看到許多市民手持號碼條等候查詢自己的信用報告。市民王小姐告訴記者,她已經查詢過好幾次自己的信用報告,因爲申請了房貸和信用卡,每月都要還款,所以擔心自己在不經意間會出現逾期問題。“上次我來時還沒有這麼多人。”她說。
統計數據顯示,2012年,徵信中心天津市分中心受理個人信用報告查詢12.9萬次,銀行查詢個人信用報告165萬次。而2011年,中心受理個人查詢信用報告僅5.4萬次,即去年的個人查詢量大約是前年的2.4倍。
人行徵信中心天津市分中心李勇表示,徵信系統已經成爲金融機構信貸決策的重要信息支撐,在幫助金融機構瞭解個人信用狀況、提高審貸效率、防範信用風險等方面發揮了重要作用。近來到中心查詢信用報告的市民,有一部分是因爲關心自己的信用狀況而前來查詢,大多數則是因爲到銀行申請貸款時遇到了麻煩,因而想到要查詢一下自己的信用報告。此外,因爲目前小貸公司尚未與徵信中心聯網,也有一些小貸公司在發放貸款前,帶領申請貸款的市民前來打印自己的信用報告。
還清欠款“污點”5年後刪除
對於市民感受到的個人信用報告“換裝”問題,李勇解釋說,2012年8月1日,個人徵信系統的新版信用報告正式上線運行。新版報告改變了以往以表格爲主的展示方式,報告內容更簡潔、更通俗易懂。此外,還預留了資產處置、保證人代償等信息的展示區域。
相比舊版,新版信用報告對逾期信息設定了5年的展示期,即信用報告只展示消費者“最近”5年內的逾期記錄。而這也符合3月15日開始施行的《徵信業管理條例》中“徵信機構對個人不良信息的保存期限,自不良行爲或者事件終止之日起爲5年;超過5年的,應當予以刪除”的規定。
具體來說,新版報告中增加了“最近5年內逾期次數”一項,刪除了老版報告中的“累計逾期次數”和“最高逾期次數”的統計項。如果市民在最近5年內有過逾期問題,簡單版的個人信用報告中就會顯示最近5年內有多少次逾期,其中有多少次超過了90天;而明細版的報告中則會記載從某年某月某日到某年某月某日有多少次逾期、每次逾期有多長時間、逾期金額是多少。
對於“5年”這一期限的規定,有些市民誤認爲自己的逾期記錄只會在報告中顯示5年,5年後無論這筆欠款償還與否,逾期記錄都不再顯示,其實並非如此。只有當市民將已經逾期的欠款還清,從還清時算起,5年後相關的逾期記錄纔會自動刪除;如果市民一直未還清欠款,則相關的逾期記錄也會一直出現在報告中,而不會受“5年”的期限所限。
信息有誤可到銀行更正
如果市民發現自己信用報告中的信用卡、貸款信息有錯誤,或者工作單位、通訊地址、電話、婚姻狀況等個人信息發生了變化,都可以到最近辦理過貸款或信用卡業務的銀行提出更正信息的申請。
人行徵信中心李勇告訴記者,有時市民的個人信息發生了變化但沒有及時告知銀行,就可能在生活中遇到麻煩。比如很多銀行都會在央行調整貸款利率以後,以手機短信的方式告知申請過貸款的市民新的月供金額。如果市民的手機號變了而沒有告知銀行,就會接收不到銀行的通知,按照原先的月供金額還款就可能出現還款金額不足的問題,從而在信用報告中留下“污點”。
此外,據記者瞭解,在有的銀行,市民申請首套房貸時能否獲得利率優惠,就與其工作單位的性質有關。另外,以往也曾有市民在申請貸款時因爲戶口本上顯示的婚姻狀況與信用報告中的記載不符而遇到麻煩。因而市民這類個人信息發生變化也應及時到銀行申請更正。
新報記者王婷通訊員汪宏程