投資方案由於孫先生今年已經57歲，隨着年齡增長，養老規劃需提上日程，因此提早積累養老資金已是重中之重。一般使用較多的退休規劃金融工具主要有年金保險、基金定投等。建議孫先生採用穩健理財的方式彌補養老金缺口。在投資比例上，建議他要以低風險的穩健型產品爲主，在投資種類上還要重點結合退休養老問題進行投資。比如可將15萬元存款中的2萬元用來做期限至少爲1年的定期儲蓄，再拿出2萬元作爲家庭應急準備資金，以應對家庭可能的開銷及需要應急的費用，而其中5000元存入銀行做活期儲蓄，另外1.5萬元可購買T+0實時贖回的貨幣基金、債券型基金、短期理財基金等低風險基金品種，在要求資金流動性基礎上同時還保障了一定收益。

　　另外，孫先生可再拿出5萬元購買銀行穩健型理財產品，目前投資期限在半年到一年的穩健型理財產品預期年化收益率均可達到在4.3%—4.8%。此外，建議他拿出另外3萬元做高風險投資，可考慮買入券商理財產品、股票型基金、QDII等高收益高風險產品，或者還可進軍股市，在低位分批次買入幾隻風險較低的藍籌股，以平滑和分散風險。

　　理財分析

　　在孫先生家庭的資產項目中，佔比最大的是房產，且無房貸，不存在還款壓力，無任何家庭負擔，屬於典型的成熟期家庭。處於這個階段的家庭則要對以前的理財規劃進行較大調整，由於孩子已經完成學業，教育金不必再考慮，但一般要考慮爲孩子置辦婚房或者創業金，在此基礎上，理財規劃重點將轉爲退休規劃、投資理財、保險規劃。

　　保險規劃

　　像孫先生這樣的家庭，孩子已成人，這時候一般可以不必再考慮孩子的保險支出，只要把夫妻二人的保險規劃好就行了。

　　“在選擇保險時，最好選擇養老險或者遞延年金儲備退休金爲主險，並選擇醫療健康險爲附險。如某款分紅型養老險，60歲以下人羣均可投保。”保險分析師李繼紅介紹到，如孫先生選擇3年交費，年交2萬元，共交費6萬元的保險。在投保滿60天后，可領取第一筆年金913.38元，以後每年領取至60週歲。61歲開始翻倍領取，每年領1826.76元，領至74週歲時，共計領取2.56萬元。滿期金：75週歲一次領取9.13萬元。紅利：累積至75歲一次領取達24萬元。身故保險金：10萬元。至75歲，生存收益共41.9萬元，淨收益近35.9萬元。

　　記者李婷婷胡淼