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是否應該延長退休年齡的話題一直都是人們關注的焦點,大家都在根據自己的情況投着贊成票或反對票。對於長期跑臺港澳新聞的記者,很想了解一下臺灣和香港的相關情況。
聽說記者在採訪臺灣的退休制度,幾乎每一個人都說:“哦,那複雜了”。因爲在臺灣,不同職業有不同制度,且不同制度的法規又一直在修訂變化,退休金也有多種來源,因此,“即便那些振振有詞在批評制度的人其實也說不清楚,能把自己的退休金算明白了就不錯了。”一位接受採訪的中學老師說。
退休年齡分兩類:
勞工、軍公教
依臺灣現行的退休和退休金制度,適用人羣大體分兩大類,即老闆是私人的勞工、老闆是政府的軍公教(軍人、公務員、公立學校的教師)。
勞工退休分爲勞工自請退休與強制退休兩種情況。工作15年以上且年滿55歲,或是工作25年以上的,可自請退休;年滿60歲或因病不堪勝任工作者,強制退休。
勞工在依上述規定退休時,可以領到兩筆退休金,一筆是勞保金,一筆是退休金。勞保金來源於社會保險,依“勞工保險條例”的支付規定領錢。退休金是強制僱主支付給勞工的錢。
公務人員任職5年以上年滿60歲或任職滿25年可自願退休,年滿65歲或因病不堪勝任職務者,強制退休。
軍公教人員退休金包括依“軍公教人員退休法”的退休金和依“軍公教保險”支付的養老金。
農民沒有老年退休金制度,臺灣於1995年開始爲65歲以上符合資格的“老農”,每人每月發放3000新臺幣。該方案在實施初期有排富條款,自1998年修正爲人人有份,並將發放對象擴大到老年漁民。這屬於臺灣的福利津貼範疇。
退休金算法複雜:
大概拿到工資的七八成
勞工的退休金算法複雜,且有新、舊兩種制度並行,舊制只能一次領取,新制可月領。按舊制舉例說明,老李40歲,已任現職5年,月薪5萬新臺幣,以此爲基準計算,他60歲退休時,可一次領到438萬新臺幣,如果他25歲加入勞保,到60歲退休時,還能領到189萬新臺幣的勞保養老金,兩項相加就是老李的養老錢。
如果是新制,則可按勞退金的戶頭按月支領。長期在一個單位工作的人按舊制合算,如果經常跳槽則選擇新制合算,哪種適合自己,要自己精打細算。
無論選哪種,勞工月退休收入大概是退休前的七八成左右。
至於軍公教的退休金,也由兩部分組成,也是複雜的算式,退休後每月平均也是退休前收入的八成。
但是除了這八成的收入外,軍公教退休後還有多項福利,比如退休金存入銀行享受18%的補貼利息,因此,有人算過一筆賬,有的軍公教人員退休後不比退休前領的少,退休工資高達100%甚至110%。如果曾經身居高位,以臺灣副領導人月薪33萬新臺幣計算,退休時一筆可領走幾百萬新臺幣退休金,退休金享受18%的利息,那他的退休金利息都高過在位時的工資。
退休金領法多樣:
分一次領、終生領等
臺灣退休金的領法細說起來也讓人頭大,但總體上分爲一次領和終生按月領。
勞工領取的退休金,來源於僱主按月繳納的不低於勞工每月工資6%的金額,這筆錢存入勞工退休金個人專戶,退休金累積帶着走,不因勞工轉換工作或企業倒閉而受影響。同時,勞工自己每月在戶頭上存入上限爲工資6%的金額,這筆錢不計稅。在這種情況下,勞工年滿60歲即可領退休金,建立戶頭15年以上者,可選擇終生按月領退休金,未滿15年者,只能領一次性退休金。
而軍公教人員的退休金支領就更復雜了,任職未滿15年者,只能一次性領取;任職15年以上者,至少有5種支取方式,一次領、月領、領1/2的一次退休金和1/2的月退休金等。
退休保障不一樣:
公務員好過勞工
臺灣這幾年的公務員考試一年比一年擁擠,可稱千軍萬馬過獨木橋,並不是因爲公務員的工資有多高,而是退休福利有保障。一位接受記者採訪的臺北人說:“如果你有小孩,他考上了每月工資2萬新臺幣的公務員,也被IBM以每月8萬新臺幣薪水錄取,你讓他選哪個?”我說:“要看他的志向。”他答:“你太書生氣了,我會毫不猶豫勸他選公務員。”他算了一筆賬,一個最沒出息、從來沒升職的公務員,退休時月工資5萬新臺幣,如果他20歲工作,工作滿30年就可以退休,活到85歲,要領35年退休金,如果他太太比他晚去世,他太太還可接着領他的一半退休金。如果是到IBM,除非公司跟你籤30年聘用期,每月保障8萬元,才能勉強達到公務員退休時的實際收入。
依據“公務人員退休法施行細則”、“學校教職員退休條例”、“陸海空軍退伍除役官兵退除給予及保險退伍給付優惠儲蓄存款辦法”,臺灣的公務員雖然薪水不高,但有多項退休福利,比如退休金隨公務員工資調漲,子女比照現職者享受教育補貼,有三節慰問金,去世後配偶或無勞動能力的子女可接着領一半的退休金等。
此外,如果公務員被官派爲公營企業、基金會的董事長,將不受退休年齡和公務員工資限制,更是“錢”途大好。
差距是歷史造成:
當年曾有合理性
臺灣現行的退休保障制度是以職業分類爲基礎建立的,不同職業的退休者保障也有所差異。公教人員及軍人在公教人員保險、軍人保險及退休撫卹制度的雙層保障之下,保障的制度最爲完善,經濟風險的可能性最小。其次是勞工,雖有勞工保險及退休金制度,但是相比之下,保障程度低於公教人員。
近幾年臺灣的福利、保險制度相繼亮起財務紅燈,無論是健康保險還是退休保險都現負債黑洞,在此情況下,社會對公務員退休福利開始批評抱怨,甚至把公務員塑造成盤剝者。臺灣當局也一再修改有關法規,縮小公務員與勞工的退休保障差別。比如1995年以後的公務員,不再享受退休金存進銀行18%的利息。其實,當時這樣的制度設計有其合理性,臺灣七十年代工商業起飛,企業員工薪資暴漲,而軍公教人員還領着物質艱困時期微薄的工資。爲了吸引人才進入政府工作,也爲了穩定軍公教隊伍,纔有了退休金享受18%利息的制度。對於那個年代的大多數人來說,這不是特權,而是基本生活保障。比如上世紀七十年代末,一位老師以每月3000新臺幣工資退休,而他的兒子一工作每月就掙8000新臺幣,那這位老師退休後就靠退休金18%的利息補貼生活。
再以軍人爲例,臺灣80年代初退休的少將一次領取的退休金爲130萬新臺幣,就算退休金一分錢沒花全存在銀行,每月支取18%的利息也就2萬多,至於被國民黨抓丁的老兵們,當時只能一次領取30萬或者10萬新臺幣的退休金,他們享受的利息每月只兩三千,而臺北現在的基本生活費是每月14000新臺幣。
因此當全社會指責軍公教的18%利息時,臺灣知名媒體人陳文茜站出來說了公道話:許多人如今以爲自己的利息只有1%都不到,爲什麼有人可以領18%?他們忘了在1980年以前,我們有多窮,軍公教薪水有多低。這些人奉獻一生,得到的這點補貼是他們退休後面對高物價繁華年代最起碼的幫助。
退休制度攸關每個人的利益,也攸關社會的公平正義,牽動着人與社會最敏感的神經。
本報特約記者小星D090
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