據《人民日報》報道

　　時下，理財日漸成爲街頭巷尾熱議的話題。面對上漲的物價和高企的房價，如何讓自己手中的財富不貶值？越來越多的人對此感到“焦慮”。

　　然而，目前老百姓可以參與的投資市場並非那麼風平浪靜。股市跌跌不休、難有起色；樓市調控不斷加碼，投資房產受到諸多限制；被視爲財富象徵的黃金出現罕見歷史性暴跌，黃金12年牛市終結之聲不絕於耳；債券市場遭遇審計風暴，未來前途未卜；而市場上品種衆多的理財產品，也讓投資者眼花繚亂、無所適從。

　　通脹壓力下，自己的“錢袋子”會不會縮水？如何實現財富的保值增值？

　　“存不存錢”讓人很糾結

　　●不少居民擔心，錢存銀行，利息趕不上物價上漲，意味着越存越貶值。部分存款只好開始“搬家”

　　對於多數中低收入者，有點積蓄存銀行，無疑是首選。但看到銀行利率跑不過CPI，越來越多的人開始糾結。

　　“現在物價這麼高，還要還房貸，平常基本存不下什麼錢，也就是年終獎還能攢下，可總覺得存銀行裏每天都在不斷縮水。”北京市民楊女士告訴記者，自己平常對理財市場並不是特別瞭解，但最近自己的同事和朋友都在聊這個話題，也擔心自己不理財會落伍。

　　“雖然2月份CPI漲幅降到了2.1%，但從全年來看，通脹壓力依然比較大，老百姓要實現財富保值增值，不能指望存銀行。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說。受到貨幣存量高企、貸款增加等因素影響，今年物價上行壓力比較大，《政府工作報告》將居民消費價格漲幅目標定在3.5%，而即使上浮後的一年期存款利率最高也只有3.3%，錢存在銀行意味着越存越貶值。

　　中國人民銀行發佈的數據顯示，截至2012年年末，我國人民幣存款餘額達到91.74萬億元。這樣多的存款放在銀行裏難以跑贏通脹，自然引發了百姓的理財“焦慮”。於是存款開始“搬家”，很多人關注起銀行推出的各類理財產品。銀監會發布的統計數據顯示，截至2012年底，全國共有233家銀行業金融機構開展了理財業務，共發行理財產品32152只，理財資金餘額爲7.1萬億元。這其中，一般個人理財產品餘額佔整體餘額的62%。

　　不過，對理財產品，老百姓同樣很糾結。“現在的理財產品種類太多，很多詞語都看不懂，到銀行打聽，人家只告訴你收益率是多少，都說沒啥風險，國家爲什麼還要規範理財產品？”山東高密市民張進花大媽平常很關注理財產品的銷售，但因爲缺少專業知識，她選擇理財產品時更多隻是看收益率多少，對於投資方式、投資品種、風險等級等信息，張大媽看也看不懂。此外，頻頻爆出的理財產品虧損和不規範銷售的新聞，更加劇了投資者的擔心。

　　如果不存銀行該怎麼辦？

　　●黃金價格跳水，股市難升溫，任何投資品風險都不小

　　錢不存銀行怎麼辦？許多人選擇買黃金、買股票。

　　近期，國際黃金價格連續暴跌，最大跌幅達15.3%，讓很多國際投資者受傷的同時，卻引發了我國多地的“搶金潮”。

　　“平常沒想過炒金，偶爾買一點首飾，但現在買黃金的太多了，我也擔心黃金價格突然漲上去以後就買不到了。”退休的孫女士並不太懂黃金行情，但最近幾個朋友都在買黃金，她擔心自己的錢放着會貶值，所以也加入了黃金搶購大軍。

　　“黃金雖然被視爲財富的象徵，但作爲一種資產，它與股票一樣，也會有漲有跌，不熟悉黃金投資的人不要輕易將其作爲投資品購買。”中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍指出，伴隨着黃金交易的發展和衍生投資品的增多，目前黃金價格波動很大，普通投資者很難把握價格變化的規律。

　　“任何投資品都有風險，黃金也不例外，普通投資者投資黃金首先在理念上應避免追漲殺跌，樹立中長期投資及避險理念。”華夏銀行個人業務部財富管理室經理吳志堅介紹說，如果認準投資黃金，普通投資者也不一定非要去金店購買實物黃金，可以選擇上海黃金交易所交易黃金、紙黃金、黃金期貨等品種。紙黃金類似於上海黃金交易所黃金交易，但不可提取黃金實物；黃金期貨需要一定的期貨金融知識，不太適合普通投資者。

　　股市是普通人可以參與投資的另一個重要渠道。不過，與黃金市場搶購潮相比，股市顯得頗爲冷清，不少投資者均不看好今年的行情。日前，中國建設投資研究院、社會科學文獻出版社聯合發佈《2013年中國投資藍皮書》指出， 2013年股市很可能出現上漲，但大的上漲趨勢難以再現。

　　“股市操作需要專業的技能和專門的時間，這往往是普通投資者很難具備的。”趙錫軍表示，相比於存款、理財產品和債券等穩定的投資品，黃金、股票都需要一定的專業技能，普通投資者應以價格相對穩定的穩健投資爲主。

　　期待更多投資渠道

　　●建立多元化、多層次、多品種的金融體系，鼓勵創業、增加勞動收入，讓老百姓錢袋子更鼓

　　“老百姓把錢放在銀行的回報率太低甚至縮水，但又找不到合適的保值增值渠道。”博鰲亞洲論壇2013年年會上，春華資本集團董事長鬍祖六提出，我國應該建立多元化、多層次、多品種的金融體系，短期、中期、長期的產品相結合，讓包括普通百姓在內的投資者可以靈活選擇。

　　CPI會越來越高嗎？眼下有閒錢存不存銀行？郭田勇建議，一般家庭可以選擇把20%的資產存在銀行，隨時滿足流動性需求，把50%的資產投資於理財產品、債券等穩定收益的領域，實現財富保值，對抗通脹，剩下部分選擇自己熟悉的投資品種，實現增值。“一般來講，普通投資者購買理財產品應以保本型爲主，重點選擇投資於國債、央票等信譽度較高投資標的的理財產品，不要選擇自己不熟悉的投資標的。”郭田勇說。

　　“從目前實際狀況來看，央行在短期內加息的可能性比較小，投資者可以選擇一些長期的存款品種和理財產品，有利於提前鎖定收益。”郭田勇建議。

　　普通居民更關注哪個投資品種好，專家則認爲，投資方法對於普通家庭理財顯得尤爲重要。吳志堅說：“投資產品和理財方式沒有好壞之分，適合自己的就是最好的。”他認爲，普通家庭在考慮投資時，首先要分析清楚家庭的具體情況，然後再選擇適合自己的投資品種和適合自己的投資理財方式。

　　“投資者在進行資產投資的同時，也可以考慮通過購買養老、醫療保險來實現理財目的。”趙錫軍介紹，事實上，很多家庭存錢、理財都是爲了實現將來養老、醫療等方面的資金需求，這需要國家不斷加強社會保障體系建設。另外，個人也可以購買一些商業保險，當家庭遇到較大支付需求時，通過保險也可以實現理財目的。