隨着人們生活水平的提高，防範風險增加保障的意識也越來越強，因而很多保險產品開始備受青睞。和普通消費品不同，保險作爲一種金融產品，其結構相對複雜，買保險時除了要知道自己想擁有哪些保障外，還要根據待解決的問題和保費的多少做合理安排。下面介紹幾種能讓投保人買到適合自己保險的技巧。

　　壽險產品越早買越合適

　　壽險產品與人的生命有關，壽險產品的費率會隨着被保險人年齡的增長而提高。如果是同樣的保額，40歲時買與20歲時買在費率上可能會多花30%左右。但是不管多大年齡，買過保險之後每年的交費都是固定不變的。老年人買壽險產品時的保費較高，甚至還會出現保費總和大於保額的“倒掛”現象，而且審覈也更爲嚴格，再加上儲蓄類保險需要長時間積累才能體現出效果，從收益的角度看也是越早買越划算。

　　有些附加險性價比更高

　　附加險一般都是消費型產品，本身費用就相對較低，再加上節省了銷售環節，費用就會更便宜。附加險一般包括重大疾病保險、定期壽險、意外保險以及意外、住院醫療保險，而這些產品作爲主險時保費一般會比作爲附加險時略貴。

　　雖然附加險在購買時可以自由選擇，更具有靈活性，但也有一些需要注意的問題。首先，要注意附加險的保障期限，有時主險是終身生效的，而附加險卻是定期的。其次，正確購買附加險的理念應該是對主險或家庭整個保障規劃的補充，爲了購買附加險而去買相應的主險是錯誤的想法。最後，需注意附加險的保額一般都會受到主險保額的限制，爲了提高附加險的保額而多買主險也是不必要的。總之，一定要在主險適合自己時再投保，切忌撿了芝麻丟了西瓜。

　　網上買保險更便宜

　　目前，一些網銷的保險產品往往會通過各種促銷和優惠來吸引客戶。網購保險便宜的最主要原因是省掉了代理人的佣金，且銷售的人力成本和系統成本也較低。但是，網購保險的品種有限，一般只有一些消費型的意外險和旅行保險，人壽保險還是需要通過保險代理人的渠道購買。

　　值得注意的是，網上購買保險選擇雖多，但要投保在一些資質較高、口碑較好的公司，才能在便捷和便宜的同時保證賠付不受影響。

　　第三方平臺投保更全面

　　目前，可以購買保險產品的第三方渠道有兩個：第三方理財機構和第三方網絡平臺。第三方理財機構由於可以代理多家保險公司的產品，產品種類不受限制，立場比較中立，一般爲客戶呈現的保險方案都是性價比很好的產品。另外，有些知名度不高或規模較小的保險公司，爲擴大市場經常會推出高性價比的產品，他們也願意與第三方機構合作。

　　第三方網絡平臺則是指有保險銷售平臺的綜合性網絡商城，在這一渠道購買保險的好處在於，不僅可以找到競爭力強的產品，還可以“貨比三家”，不同產品的內容和價格，很容易就能看出區別，但其在產品種類上仍存在一定的侷限性。

　　商業意外險更適合“空中飛人”

　　對於經常乘飛機外出的人來說，航空意外險是再熟悉不過的了，一般爲每份20元，保額40萬元，投保人下飛機保險就結束。可這種捆綁的航意險，有時不如直接購買商業意外保險划算。對於一個經常需要出差的人來說，即使按每月出門兩次計算，一年也要買24次航意險，價格爲480元。而購買一整年的綜合交通工具意外險只需要幾十元就可擁有同樣甚至更多的航空意外保額，同時又擁有乘坐其他交通工具的保障。