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攝影王健
很多年輕人熱衷網購理財產品,但記者發現,近來一些保險公司業務員打着“理財產品”的幌子,卻賣起了“萬能險”。按照網頁上的標註,不明真相的消費者很容易被較高的“預期年化收益”所迷惑,以爲自己購買的是銀行理財產品,而一旦購買後發現“上當”再退保,卻要面臨虧本的風險。另外,保險產品的“主業”是保障,消費者也不應“本末倒置”。
陷阱1
“預期年化收益”不靠譜
點擊進入淘寶網站的“理財”欄目,“熱銷產品排行”中列舉了5款產品,產品介紹中都統一使用了“預期年化收益”的字樣,其中一款產品高達5%的“預期年化收益”更是頗爲引人注目。消費者乍一看到,可能會認爲這是5款理財產品,但實際其中只有1款是銀行理財產品,而另外4款則是保險公司銷售的萬能險。
“‘預期年化收益’,這個詞兒不是銀行賣理財產品時用的嗎?”看到網頁上的標註,市民張女士提出了這樣的疑問。“我們銷售萬能險產品,都不會使用‘預期年化收益’這樣的字眼,提到萬能險的收益情況,都是說‘結算利率’。”本市一位資深保險營銷員告訴記者。
據瞭解,對於萬能險產品,保險公司每個月都會公佈一次結算利率,根據該利率計算當期的投資收益,結算利率每個月都可能不同,因而談不到“預期年化收益”。
陷阱2
聲稱保本實則有條件
“保本”是很多市民選擇投資品種的先決條件。幾款萬能險在產品介紹中都聲稱自己是“保本”的,但記者發現,有些產品提到了提前退保手續費的問題。也就是說,如果沒有達到產品規定的持有期限,提前退保需要支付一定比例的手續費。
在追問中,有兩款萬能險的在線客服人員都表示,如果在規定的持有期限前退保,是會有損失的。這樣看來,產品所稱的“保本”,其實是有條件的,消費者購買後,一旦急需用錢想要退保,就可能遭受資金損失。比如一位在線客服人員就表示,購買該公司的這款萬能險後,一年之內退保或者部分領取都是有損失的,保險公司會按照客戶當時的個人賬戶價值收取3%的手續費,所以建議客戶還是持有滿一年之後再領取。
本版撰文新報記者王婷
陷阱3
功能不同“PK”欠妥
一款萬能險產品的宣傳網頁中,還將自己與投連險和基金進行了“優勢PK”。一位資深保險營銷員對記者表示,因爲保險產品與基金等投資產品的功能不同,將其進行比較是不妥的。
而按照有關規定,保險公司進行這類產品的信息披露時,不得使用比率性指標與其他保險產品以及銀行儲蓄、基金、國債等進行簡單對比。
以往在銀行裏將保險產品當做“存款”買回家,消費者一旦發現上當,還可以找到銀行或者保險公司解決。現在網購保險“陷阱”重重,一旦消費者發現自己“上當”,要怎樣維權呢?
“如果是在銀行或者保險公司買保險,可以和銷售人員面對面地詳談,必要時還可以錄音。在網上買保險,雖然也可以在線諮詢,但畢竟不是面對面,甚至都不知道自己在和誰諮詢,萬一銷售人員誤導我,怎麼辦?”消費者劉小姐就有這樣的疑惑。
一款萬能險的在線客服人員表示,如果遇到問題,消費者可以與在線客服人員聯繫,也可以直接撥打保險公司的人工熱線。當記者以消費者身份諮詢時,網站客服人員則表示,如果消費者遇到問題,還是先諮詢保險公司,如果問題得不到解決,可以再聯繫網站,網站對於入駐的商家也有一定約束力。另外,對於敏感問題,消費者在購買前可以在線詳細諮詢,並將在線對話記錄截圖保存,以便將來出現問題時當做證據。
此外,對於這幾款萬能險產品來說,雖然網頁上的介紹大篇幅地突出了其“理財”功能,對於產品能夠提供的保障只是一帶而過,但畢竟相較於其他投資產品,保障功能纔是保險產品的“主業”。消費者如果將保險產品當做銀行理財產品去購買,就有些“本末倒置”了。