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新華網杭州6月1日電(記者張和平)來自溫州市銀監局的最新數據顯示:溫州持續20個月“高燒”的不良貸款率4月首次“剎車”,下降0.09個百分點,5月份沒有反彈。溫州市銀監局副局長錢敏認爲,值得高度關注的一個問題是,長期以來,銀行貸款結構“短期化”是造成貸款不良的一大“殺手”。
不良貸款率上升嚴重傷害溫州
溫州自2011年7、8、9月發生民間債務危機以來,銀行貸款不良率從長期居全國地級市低位的0.37%驟然爆升,並20個月持續飆高。來自溫州市銀監局的數據稱,截至2013年3月底,貸款不良率已達4.01%,形勢十分嚴峻。
溫州經濟面臨的“倒逼”困境是,一頭各大銀行紛紛抽貸、壓貸,另一頭各大銀行的總行認爲溫州的金融生態環境逆轉、退化,紛紛上收溫州分行貸款審批權限。如過去5千萬元的審批權,上收後只給2千萬元。
“如果一味抽貸、壓貸和權限上收,將導致金融生態環境越來越差、惡性循環。若沒有新的資金注入或投入不足,貸進來的錢又還不了,這樣企業死的更快”。溫州市金融辦的一位官員說。
控制不良貸款的主體是銀行與銀監部門,但溫州市委市政府強烈感同身受,不良貸款率持續上升已對溫州金融環境、實體企業、金融改革、宏觀經濟造成嚴重的傷害,政府應積極“出手”。
探索社會化處置新機制新途徑
2012年9月,溫州市委、市政府組建了較爲完善的組織體系,市、縣兩級均成立專項領導小組,下設辦公室和6個工作組。建立了處置會商、協調溝通、任務交辦和督查通報等系統工作機制,實施資金幫扶、協調幫扶、政策幫扶有力措施。
政府積極探索社會化處置途徑。有兩家企業負債華夏銀行溫州分行共計4400萬元,銀行啓動了司法拍賣抵押物的清資程序。但是,該程序走下來至少要半年,這筆債務就成了不良貸款。溫州金融改革創建的甌海區信通民間資本管理公司在銀監部門的支持下大膽創新,願替銀行“買單”全額“吃進”債務,一夜之間使銀行的不良貸款消化爲零。公司總經理黃永平說,“信通”利用自己的資源優勢,通過司法和市場化運作平衡財務並從中取得可觀收益。
各家銀行各顯神通。他們藉助司法手段直接向企業清回貸款。對一些經營尚好的企業繼續給予轉貸資金。對一些實在無法回收的死賬、呆賬用銀行撥備金加以覈銷。將部分不良貸款上劃給上級行,由上級行在全省或全國的“大盤子”中消化處置。將部分不良貸款“打包”折價賣給長城等四大國有資產處置公司,以回收部分資金。
司法部門加大惡意逃廢債打擊力度。各級法院創新金融債權保護工作,建立金融擔保物權直接實現機制,僅此項工作今年1-4月化解不良貸款7.06億元。
各銀行同時加大信貸規模的投入(做大分母),在“分子”(不良貸款額)不變的情況下,使不良率“物理下降”。截至2013年4月底,溫州全市本外幣貸款餘額爲7127億元,比年初增加80億元。
通過政府、銀行、銀監、司法、公安、企業多方合力,溫州今年一季度化解銀行不良貸款21.26億元,預防新發不良貸款100多億元,幫助風險企業落實續貸資金3000多萬元。