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從學校畢業出來工作一年之後,小楊決心要擺脫“月光族”的標籤,爲未來購房買車做好準備,開始自己的理財規劃。他的第一步就是基金定投,“我身邊有不少朋友也是這樣開始理財的,”小楊說,“我感覺這種方式耗費的精力最小,風險也比較低。”於是,每個月他的工資卡里都有1000元會被轉到基金定投的賬戶。
剛開始的時候,小楊像朋友一樣將基金定投的日子定在每月發工資後的第15天,“單位在每個月的10號發工資,所以把定投日期設在25號,這時候一個月的花費其實都已經定下來了,離下個月發工資也不遠,感覺壓力不會那麼大。”他說。就這樣,經過半年多時間,基金賬戶上積累了不少資金,雖然賺得不多,但也有一點收益,小楊也感覺到了踏實理財的好處。
可是上個月,小楊再次查詢自己的基金賬戶時發現,定投業務從4月份開始被終止了,百思不得其解的小楊只好打電話到基金公司客服中心詢問。客服人員發現,從1月份開始,小楊的定投賬戶連續3個月因爲餘額不足而扣款失敗,於是基金定投業務就被自動終止了。這時候他纔想起來,因爲過年回家、春節送禮、朋友結婚,還有清明節旅行等事情,這幾個月都有從工資卡大筆支取現金,忽略了要在賬戶中留下足夠的錢進行定投。
基金公司客服提醒說,扣款日期定在工資發放後的2至3個工作日比較穩妥,可以確保定投扣款成功,又不太會影響日常消費支出。按照這個建議,小楊重新設置了定投日期,“以前是先消費,後定投,現在改成先定投,後消費。”他說。
一般來說,按月定投的基金定投日可以設置在每月的1號到28號之間,投資者應該根據自己的投資和消費的分配需要來設定。有業內人士建議說,雖說對中長期投資而言,選擇在月初、月中還是月末定投其實影響不大,但定投日期最好不要選在每月的1至8日,因爲容易碰到各種節假日,要到假期過後第一天才會扣款,某些基金還會出現非交易日扣款失敗的問題;如果打算投2只以上的基金,也建議定投日不要放在同一天。孫嘉琳