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新華網北京7月4日電(記者劉詩平潘曄)農村信用社作爲地方金融的骨幹力量,十年來深化改革,支農主力軍地位得到加強。但是,新形勢下,農信社發展面臨諸多新挑戰。在近日舉行的“農村信用社深化改革十週年座談會”上,一些農信社聯社理事長談及改革發展喜與憂。
農村金融主力軍
江蘇是全國農信社率先深化改革的試點省份,江蘇省農信聯社理事長王晨曦告訴記者,十年探索和實踐,通過服務“三農”和小微企業,實現了長足發展,至今年5月末,各項貸、存款達7697億元和1.1億元,分別居省內同業第一和第二,80%以上的縣級法人單位存貸款市場份額居同業之首。
湖北省農信聯社理事長徐新說,截至5月末,湖北省農信社各項貸款餘額2567億元,貸款總額居同業之首;農戶貸款681億元,佔71%;九成以上的縣域機構貸款市場份額居同行之首。
從全國來看,農信社是我國農村金融服務貢獻最大的銀行業機構羣體:近78萬名員工和7.8萬個網點遍佈鄉村。2008年至2012年,農信社連續4年實現涉農貸款增量高於上年、增速不低於貸款平均增速。2012年末,農信社涉農貸款餘額5.5萬億元。
與此同時,改革使農信社自身得到根本改變。銀監會統計顯示,從2002年末到2012年末,農信社(農合行、農商行)總資產由2.2萬億元增至15.5萬億元;不良貸款率由四級分類的36.9%降至五級分類的4.7%;92.1%的機構已全部消化歷年掛賬虧損;2004年以來連續9年盈利。
發展面臨新挑戰
改革取得的長足進步令人欣喜,但農信社系統整體基礎薄弱、各地發展不平衡、產權組織形式多樣等現狀亟待改變。一些農信聯社理事長感到,大中銀行重心下沉、新型農村金融機構興起,農村金融蛋糕被細切,加上利率市場化推進,監管加強,農信社面臨着前所未有的競爭和壓力。
吉林省聯社理事長唐忠民說,隨着金融改革深入,農信社發展機遇與挑戰並存。一方面,農村金融改革推進、城鎮化逐步深入、國民收入不斷攀升,爲農信社發展提供了廣闊空間。另一方面,利率市場化和“金融脫媒”背景下,影子銀行、民間融資擠佔銀行資金,同業競爭加劇,市場空間縮小,風險成本加大,農信社業務模式和發展模式受到衝擊。
王晨曦說,農信社連續多年貸款總量和增量居同業之首,貸款面向“三農”和小微企業,它們處於社會經濟產業鏈和結算鏈底端,抵禦風險能力較弱,在宏觀政策調控和形勢變化中受到的衝擊最大最快。農信社的服務對象在社會經濟中處於天然的弱勢地位,使農信社面臨更多挑戰。
對於當前服務實體經濟面臨的挑戰,山東省農信聯社理事長宋文瑄說,主要是客戶經營較爲困難,擴大再生產意願及資金需求減少;客戶資金緊張,違約風險有增加趨勢。徐新表示,“三農”貸款抵押難問題突出。
以農爲本苦練“內功”
業內人士認爲,農信社最困難時期已經過去,但仍然處在負重爬坡階段。面對複雜嚴峻的國內外經濟形勢,農信社必須持續深化體制機制改革,加快轉型發展,加強創新驅動,持續提升“三農”金融服務水平。
福建省聯社理事長鄢一忠認爲,十年改革的一項重要內容,是以法人爲單位改革農信社產權制度,將農信社的管理交由地方政府負責,從而產生了衆多的市、縣“小法人”,以及成立省聯社,受省政府委託管理各“小法人”,在全省範圍內形成相對的“大系統”。對於“小法人、大系統”體制,應堅持並加以完善。
王晨曦說,農信社“農”字當頭,必須圍繞服務“三農”和小微企業的基本定位,加強內功修煉。徐新表示,當前,還需繼續對農信社實行稅收優惠政策,促進金融可持續發展;實行差額準備金政策,增加支農可用資金;建立健全農村資產流轉平臺,解決貸款抵押難問題。
專家認爲,當前形勢下,農信社須真正“以市場爲導向,以客戶爲中心”,深耕“三農”和小微企業,形成自身優勢;優化負債、資產、業務和客戶結構,增強管控利率風險能力;儘快解決歷史包袱,提高信貸資產質量。同時,完善全面風險管理機制,加強風險管控,在助推實體經濟發展中實現自身的持續健康發展。
(來源:新華網)