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記者周偉攝
中心商務區。記者周偉攝
金融創新是天津自貿區的重要特色,市政府因此批准了《天津金融改革創新重點工作方案》,圍繞自由貿易試驗區建設推進金融改革創新,包括民營銀行、離岸金融、融資租賃等方面。
記者了解到,僅今年1月份,天津自貿區就有16家金融機構紮堆落戶。4月8日,中信金融租賃有限公司落戶濱海新區中心商務區,日前中信銀行已經研究制定了相關自貿區產品服務方案,近期將逐步推動自貿區產品落地,為自貿區企業服務。
中信金融租賃落戶自貿區
4月8日,中信金融租賃有限公司正式落戶濱海新區中心商務區,將在環保節能、養老健康、高端裝備制造等領域開展融資租賃業務。
所謂融資租賃,類似買房按揭貸款,就是通過融物的形式實現融資。記者了解到,融資租賃是天津自貿區優勢產業,目前已有多家租賃行業企業落戶。天津濱海新區的租賃合同餘額已超過8000億元,約佔全國的四分之一,單機、單船等單一項目融資租賃業務佔到全國八成以上。
中信銀行在中心商務區於家堡金融區發起設立的金融租賃公司,將利用銀行自身的資金優勢,向新興領域和朝陽產業拓展。中信金融租賃相關負責人介紹,租賃公司不同於一般傳統的銀行業,傳統銀行業一般要在企業成熟以後,纔會得到融資的便利。但是租賃行業可以有物權,中信金融租賃可以在企業初創期便為其服務。未來,中信金融租賃將在環保節能、養老健康、高端裝備制造等領域開展融資租賃業務。
中信銀行將充分利用自貿區各項創新政策以及濱海新區融資租賃配套政策、創新業務模式、行業管理先進經驗和人纔保障措施等,創新金融服務。中信銀行作為自貿區先行先試者,可以讓資金通過信用起到增信作用,為區內原本可能規模不大的外商融資租賃公司提供擔保,從國外借入更廉價資金,完成融資租賃的整個過程。
制定自貿區產品服務方案
據記者了解,中信銀行是中國改革開放中最早成立的新興商業銀行之一,也是中國最早參與國內外金融市場融資的商業銀行。2015年2月,在《貿易金融》雜志與中國貿易金融網聯合主辦的『第四屆中國外經貿企業最信賴的金融服務商評選』活動中,中信銀行榮獲『最佳跨境金融服務銀行』稱號。在貿易金融和跨境業務領域取得的榮譽,讓中信銀行更有信心和決心為天津自貿區企業提供專業、綜合的金融服務。
自去年11月,中信銀行正式批准籌建中信銀行上海自貿試驗區分行,中信銀行積極備戰自貿區,緊隨中國人民銀行『成熟一項,推動一項』的政策方針,以中信銀行『貿易及跨境金融服務商』為品牌,不斷推出自貿區特色創新產品,全情助力自貿區企業快速發展。
天津自貿區批復後,中信銀行天津分行將因勢利導,積極與區內企業開展跨境新興金融業務合作,創新大宗商品和港口現代服務業融資新模式,著力推進資產證券化業務。同時,在利率市場化的背景下,中信銀行天津分行將繼續推動跨境人民幣利率及匯率衍生品交易、跨境支付結算便利化、信托理財、產業投資基金、股權投資企業對外直投等諮詢服務,助力自貿區企業騰飛。
日前,中信銀行已經研究制定自貿區產品服務方案,其中包括分賬核算業務、人民幣跨境借款、跨境雙向人民幣資金池、外債意願結匯、跨境人民幣第三方支付、投融資便利賬戶等。根據相關產品方案,今後中信銀行可以為自貿區企業開立融資性保函,受益人為境外合作銀行。境外合作銀行以該保函為擔保,為自貿區企業發放貸款。
據記者了解,以前只有外資企業纔有資格使用人民幣外債,並且要經過外匯管理局審批,但此次自貿區試點打破了這一瓶頸,自貿區內所有企業,不分中資外資,今後都可以申請跨境人民幣借款。隨著境外集聚的人民幣量級迅速增加,通過境外人民幣借款的渠道讓海外人民幣回流,這不僅能夠支持國內實體經濟,也能夠加快人民幣國際化進程。
對於企業來說,企業的財務費用將比國內借款要低,貸款的資金用途也將比國內借款更寬,用起來也比較方便。國內銀行對貸款用途有一些限制,但境外借款的用途就寬泛一些,比如,企業可以用境外借款支付員工工資等等,大大緩解企業壓力。
業內人士表示,在天津自貿區,第三方支付機構開展跨境人民幣支付業務,不需要事前審批,只需要在事後的一段時間內備案即可。全國范圍內取得互聯網支付牌照的支付機構,都可以通過在天津自貿區設立分公司,參與跨境人民幣支付試點業務。銀行方面,只要核查企業提交的貿易憑證,確保真實的貿易背景即可。
近期,中心銀行研究制定的自貿區產品服務方案將根據天津自貿區的相關政策進一步修改完善,並將逐步推動相關產品落地。
金融創新蓄勢待發
目前,濱海新區中心商務區正迎來『一帶一路』發展戰略、自貿區和自主創新示范區獲批、京津冀協同發展以及濱海新區開發開放等戰略機遇期,未來的中心商務區將著力發展金融創新、總部經濟、跨境貿易電子商務等產業。中信金融租賃公司的成立,是中心商務區作為最佳金融產業發展載體的具體體現,標志著商務區大型金融租賃產業的突破。
濱海中心商務區管委會主任鄭偉銘告訴記者,在天津自貿區的框架下,在京津冀協同發展背景下,天津城市功能會發生新的變化,會建成金融創新運營的示范區,於家堡會成為天津金融創新運營的核心區,中心商務區也會在自貿區的框架下,尋求國家的支持,在於家堡打造金融改革創新的政策高地。同時,中心商務區要展開投資的自由化、貿易的便利化以及政府的法制化等一系列探索,將中心商務區打造成與國際通行規則相一致的政府和商務環境。
天津財經大學自貿區研究院院長劉恩專教授認為,貿易投資的便利化與金融化的創新將是今後區域發展的著力點。而貿易投資的便利化主要體現在兩個方面,即審批工作流程的簡化與各個行政部門之間的職能化協調。
劉恩專認為,要在投資制度、貿易監管制度等方面進行制度創新,以及在金融產業開放等方面進行金融政策創新。從具體可操作的層面分析,就是要進一步降低投資門檻,形成比較便利的貿易投資環境,其次要通過制度創新營造公平競爭的環境。
截至目前,中國銀行已在天津自貿區設立分行。此外,天津首家民營銀行天津金城銀行以及十幾家金融機構也將在近期集體進駐於家堡金融區。根據發展規劃,2015年中心商務區將新增注冊優質企業2000多家,到2017年,入區企業將超過一萬家。(記者檀昕堯)