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中國銀行雙鴨山四馬路支行
近日，黑龍江雙鴨山警方破獲一起特大非法出具票證、票據詐騙案。此案中，中國銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，3年中涉案金額4億多元，造成重大損失。金融界人士認爲，應當認真從該案吸取教訓，強化銀行內外監控體系建設，避免此類案件再次發生。
驚曝“窩案”
近日，雙鴨山警方偵破一起特大非法出具票證、票據詐騙案，中國銀行雙鴨山四馬路支行原行長鬍偉東、原副行長王林以及業務員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經任何審批程序，從2005年8月至12月，先後爲犯罪嫌疑人集賢縣富強糧油貿易有限公司經理朱德權(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯票45張。朱德權在沒有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續將45張承兌匯票貼現，票面金額合計4.325億元。
此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委、市政府的高度重視。警方輾轉北京、上海、大連等10多個城市調查取證，固定犯罪證據，目前涉案6人已被批准逮捕。
警方查明，從2003年3月開始，四馬路支行先後給朱德權開具了96張承兌匯票，其中大部分是非法出具，涉及票面金額9億餘元，其中51張已經結清和解付，另有45張已被朱德權貼現。朱德權將承兌匯票貼現後，用來做生意和炒作期貨。朱德權先後在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠多，最多一次在北京中谷期貨損失6800多萬元。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬，共計損失2億元左右。朱德權採取拆東牆補西牆的辦法，後一筆承兌匯票貼現之後將前一筆還上。
目前，警方已在朱德權的期貨賬號、保證金賬號等處凍結8000餘萬元，扣押汽車5臺，房產三處，尚有1億多正在調查、追繳中。
工作人員集體“下水”
負責案件偵破工作的雙鴨山市公安局經偵支隊支隊長鄧福才說，銀行有關工作人員集體“下水”、內外勾結、相關銀行工作人員的違法違規操作是這起大案發生的主要原因。
按照銀行的相關制度規定，業務經辦要遵循章證分管、領導審批、會計複覈的原則。而涉案的5名銀行工作人員，趙偉澤是憑證管理員(經辦員)、沈洪澤管章、楊曉平負責複覈，胡偉東或者王林審批。從領導到經辦員，都是“黑洞中人”，因爲各環節都是一夥的，監督制約機制形同虛設。
內外勾結成爲犯罪的“催化劑”。雙鴨山市公安局副局長王傑說，朱德權與胡偉東早就相識，胡調到四馬路支行當行長後，兩人的關係更加密切。朱最初的幾張承兌匯票是通過合法手續辦的，從2003年10月開始，四馬路支行開始採取種種非法手段，私下將空白匯票開具給朱德權。
此外，相關銀行工作人員的違法違規操作給承兌匯票“體外循環”以可乘之機。按照銀行的相關規定，一張匯票從出票到貼現要經過以下流程：由企業法人申請——>向出票行的賬戶交納足額保證金——>出票行按照規定出具匯票給企業——>企業到承兌行貼現——>承兌行向出票行查詢後付款——>到期結付時由承兌行把票據託收給出票行——>出票行付款給承兌行。在匯票流動的過程中，要求提供雙方企業的資質證明、稅務登記證以及貿易協議或合同。
然而，在警方調查中，四馬路支行的工作人員沒有按照匯票的管理規定和流程辦理，未經過逐級審批，採取種種手段，非法出具匯票。朱德權大多數的匯票沒有保證金，他貼現出4億餘元，在四馬路支行只有1020萬元的保證金。
“出票行違規違法操作，承兌行也難辭其咎，”中國銀行雙鴨山分行綜合管理部主任劉漢輝說，“承兌匯票到期後，不是由出票行付款給承兌行，而是朱德權多次直接用現金還款或從他在山東企業帳戶劃款，這是違反結算制度的，但未引起承兌行的懷疑。如果承兌行嚴格按程序辦理，就不會有這麼多非法出具的承兌匯票，好比‘不買票上火車，卻出不了站臺’。”
加強監控體系勢在必行
黑龍江省分行辦公室提供的材料顯示：2005年初該行在全系統內實行了幹部交流和重要崗位輪換制度，對任職超過三年以上分支行的25名行長、176名經營性機構負責人、355名重要崗位人員進行了交流。四馬路支行行長鬍偉東交流到雙鴨山分行的零售業務部當主任，副行長王林交流到雙鴨山分行風險部。
2006年2月7日，山東建行萊蕪支行來四馬路支行託收5筆合計4890萬元的匯票，儘管朱德權已將款打到萊蕪支行，該行還是與四馬路支行取得了聯繫。因胡偉東和王林已交流走了，引起新任行長的懷疑，才使得此案無法繼續隱瞞下去。
雙鴨山分行副行長劉惠英說，此案的教訓很深刻，以後檢查工作的角度、方向、位置都要發生變化，要認真研究如何及早發現、加強防範。在選人用人上也是一個教訓，胡偉東、王林的工作表現不錯，甚至多年被評爲先進，隱藏比較深。今後在工作人員思想行爲的排查上要更加深入、細緻。同時進一步加大交流力度，過去規定重要崗位三年要交流，現在有的崗位縮短到兩年、一年。規定一個網點的兩個主任不能同時交流到一個部門，不允許再在一起搭班子。3月10日，雙鴨山分行徹底對工作人員進行“洗牌”。50名員工交流工作，連夜交接。四馬路支行員工則被分散開，大部分分到各個網點。
對此，一位不願透露姓名的雙鴨山市民說，銀行頻頻出現大案，不能不讓人們對監管部門的管理能力提出質疑。作爲中國銀行一名普通儲戶，我們希望國家拿出有效辦法來，不要再讓我們擔驚受怕了。
黑龍江省科顧委委員、金融專家組組長王守川說，該案與中行一年前發生的河鬆街支行的鉅額資金失竊案有很多相似之處，都是發案時間長、涉案金額大、涉案人數多的案件。這些案件的發生都跟銀行缺乏具體的管理規範、上級領導管理水平不高、某些職工缺乏基本的職業操守等密切相關。爲了避免類似案件重演，他建議應着力構建科學嚴密的內外監控體系，採取經常性檢查和抽查相結合、上級領導檢查和審計監察部門檢查相結合、銀行外部監管和內部控制相結合的辦法，檢查重點爲銀行賬目、日常經營狀況、規章制度的落實情況等，努力做到層層監管、職能部門相互制衡。
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