|
8月21日央行和建設部再次對公積金貸款利率進行調整後，昨天天津市公積金管理中心正式出臺了本市公積金貸款執行過程中的詳細規定。
新辦貸款以借據放款日期爲準
新辦貸款者是受利率調整影響最快最直接的人羣，因此從何時開始執行新利率標準，成爲最受購房者關注的問題。
根據中國人民銀行、建設部規定，自8月22日起個人住房公積金存貸款利率再次進行調整，上年結轉的個人住房公積金存款利率由現行的2.34%調整爲2.61%。
市公積金管理中心有關負責人表示，當年歸集的個人住房公積金存款利率不變；個人住房公積金貸款利率上調0.09個百分點，五年期以下(含五年)貸款從4.50%調整爲4.59%，五年期以上貸款從4.95%調整爲5.04%。
關於執行日期問題，有關負責人強調，對於2007年8月22日(含2007年8月22日，以借據放款日期爲準)以後發放的個人住房公積金(組合)貸款，貸款利率按調整後的新利率執行；對於2007年8月22日前已發放的個人住房公積金(組合)貸款，貸款期限在1年以內(含1年)的，執行原合同利率，不進行調整。貸款期限在一年以上的，於2008年1月1日，按調整後的新利率執行。
單月還款額影響不大
上調貸款利率當然會直接影響到還款數額，那麼此次公積金貸款利率調整對於購房者月供放貸影響到底有多大呢？
據介紹，此次個人住房公積金貸款利率上調對借款人月還款額的影響有限。市公積金管理中心有關負責人以貸款40萬，貸款期限30年，採用等額本息還款方式爲例進行了說明。經過計算，利率調整前個人住房公積金貸款月還款額爲2135.08元，而調整後月還款額則爲2157.08元，每月還款額增加了22元。
分析：兩種貸款方式利差2.52%
本次利率調整之後，個人住房公積金貸款與商業銀行自營性個人住房貸款利差進一步加大。利率調整後兩種貸款類型5年以上貸款利差達到了2.52個百分點。調整後商業銀行自營性個人住房貸款利率與個人住房公積金貸款年利率見下表。
由於利差加大，所以同樣的貸款金額和年限前提下，個人住房公積金貸款與商業銀行自營性個人住房貸款相比能節省更多的利息。
市公積金管理中心有關人士舉例說，以貸款40萬元，貸款期限30年，採用等額本息還款方式爲例，若商業銀行自營性個人住房貸款每月還款額按基準利率計算，利率調整後月還款額爲2813.31元，個人住房公積金貸款月還款額爲2157.08元，兩者相差656.23元。商業銀行自營性個人住房貸款30年支付的總利息比個人住房公積金貸款多出了236242.8元。若商業銀行自營性個人住房貸款每月還款額按基準利率下浮15%計算，利率調整後爲2508.84元，兩者相差351.76元，商業銀行自營性個人住房貸款30年支付的總利息比個人住房公積金貸款多出了126633.6元。
|
調整後商業銀行自營性個人住房貸款利率與個人住房公積金貸款年利率
|
|
貸款年限
|
個人住房公積金貸款利率
|
商業銀行自營性個人住房
貸款基準利率
|
|
調整前
|
調整後
|
調整前
|
調整後
|
|
6個月(含)以內
|
均爲4.5%
|
均爲4.59%
|
6.03%
|
6.21%
|
|
6個月—1年(含)
|
6.84%
|
7.02%
|
|
1年—3年(含)
|
7.02%
|
7.20%
|
|
3年—5年(含)
|
7.20%
|
7.38%
|
|
5年以上
|
4.59%
|
5.04%
|
7.38%
|
7.56%
|
|
