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房貸新政推出已有一個多月之久，但大型國有銀行卻“按兵不動”，遲遲沒有推出房貸細則。昨日，交行率先向媒體披露了房貸細則，成爲首家對外公佈房貸細則的大型國有銀行。而備受關注的四大國有銀行房貸細則遲遲不曾露面，記者從中、農、工、建四大國有銀行廣東分行了解到，仍未接到總行任何有關通知。不過，此前建行、工行內部人士曾向媒體表示，傾向於以“戶”爲單位認定第二套房。
各分行自行界定是否第二套房
按照交行的房貸細則，第二套房貸嚴格執行放貸新政的規定，首付比例不低於四成，貸款利率不低於基準利率的1.1倍。對於第三套及以上住房，交行的做法是，每增加一套，首付和利率同時增加5個百分點，即購買第三套房的首付比例爲45%，貸款利率爲基準利率的1.15倍，第四套房首付50%，貸款利率爲基準利率的1.2倍，依次類推。
對於業內普遍關注的第二套房的界定問題，首先，將以個人徵信系統的報告爲準，其次，曾經貸款買房，但已結清貸款，再申請貸款買第二套房，將被認定爲第一套房；第三，公積金貸款不列入第二套房參考範疇，也就是說，利用公積金貸款買第二套房，首付不會提高到四成，貸款利率也不會增加到1.1倍。
但是，以個人還是家庭爲單位界定第二套房，交行並沒有給出統一的標準。交行房貸細則規定，各地分行可根據地方監管要求，自行決定以個人還是家庭爲單位界定，但如果以家庭爲單位，家庭的範疇將只涉及夫妻，而不涉及到父子等其他親屬關係。至於交行廣東分行將如何界定第二套房，目前尚未得到交行廣東分行的明確迴應。
多數銀行以個人爲單位認定
房貸新政出臺後，已有招行、華夏、浦發、光大、民生、興業等多家股份制銀行推出房貸細則，而花旗、東亞兩家外資銀行也相繼拋出實施細則，從中外資銀行已推出的細則來看，以“個人”爲單位界定第二套房所佔比例較大。某股份制銀行個貸部有關負責人透露，目前股份制銀行相對於大型國有銀行來說，信貸資金稍微寬裕，並且部分銀行從拉攏客戶的角度考慮，也會採取較爲寬鬆的政策。
招行、華夏、浦發、光大四家銀行的放貸細則明確表示，對第二套房的界定以個人爲單位，即夫妻二人分別買房不受房貸新政的限制，如果以一方名義已經貸款買房，以另一方名義再買第二套房，仍以第一套房對待。
民生銀行雖然以家庭爲單位定義第二套房，但在具體實施過程中，也有一些變通。民生銀行個貸部有關人員介紹，如果以一方名義貸款買房，以一方收入供款，再以另一方名義購第二套房，仍視爲首套住房，而雖然以一方名義貸款買房，但以雙方收入供款的話，再貸款買房才視爲第二套。而興業銀行則傾向於以家庭爲單位認定第二套房。
外資銀行方面，花旗和東亞兩家外資銀行的房貸細則明確規定，以個人爲單位界定第二套房，同時公積金貸款不計算在內。渣打、匯豐有關人士則透露，雖然尚未公佈細則，對於第二套房，實際操作中已按照個人爲單位認定。
房貸細則基本規定
首付和利率
首付不低於四成
貸款利率不低於基準利率的1.1倍
備註：對於第三套及以上住房，每增加一套，首付和利率同時增加5個百分點
界定原則
第一將以個人徵信系統的報告爲準
第二曾經貸款買房，但已結清貸款，再申請貸款買第二套房，將被認定爲第一套房
第三公積金貸款不列入第二套房參考範疇
備註：以個人還是家庭爲單位界定第二套房，交行並沒有給出統一的標準。
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