春節前後，鬧得沸沸揚揚的各大商業銀行7折優惠房貸利率在人們翹首企盼中陸續浮出水面。然而，成都市民蔣先生因為沒有充分意識到個人信用報告的『威力』，由於一次6分錢的未足額還款，他將難以享受到銀行的7折優惠房貸利率，因而需要多支付15942.79元的房貸利息。(據《成都商報》2月9日報道)

　　蔣先生少還6分錢，當然是違約的表現。誰叫你拖欠6分錢呢？客觀上的違約，也有可能是『意外事件』引起。我們感到困惑的是，征信中心怎能光聽銀行的一面之詞，說誰失信就失信。不作分析，不深入調查，靠什麼來保證信用記錄真實有效？『不教而誅』，自古就是遭到譴責的公共管理行為。

　　信用既是和諧社會的道德和制度基礎。建設個人信用報告符合黨的十七大報告提出的『健全社會信用體系』的要求，系大勢所趨，人心所向。然而令人擔懮的是：該案並非特例。

　　我以為：要建立博弈機制，妥善解決爭議。如果當事人對信用報告提出不同意見，征信管理機構應發揮主觀能動性，積極開展調查研究；同時，可以通過舉行聽證會等形式，廣泛聽取各方的意見。另外，更重要的一點是，從長效、實效出發，建立常態的社會監督機制，由社會各界人士組成專門機構，接受當事人的投訴，監督誠信記錄的運作。這樣的專門機構作為『第三方』，處於超然狀態，所帶來的多元視角有助於拾遺補缺、糾正不足，促進信用報告的規范及誠信建設的繁榮發展。(楊維立)