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面對樓市持續低迷和中資行紛紛調低房貸利率的雙重擠壓,外資銀行也開始坐不住了。記者昨日獲悉,渣打、花旗銀行都明確表示,對於辦理首套普通住房按揭貸款的客戶最高可享受基准利率的0.7倍優惠,同時,兩家銀行也已經開始接受存量房貸客戶的申請,在一定條件下可以對存量房貸客戶實行0.7倍優惠利率。另外,渣打中國還率先創新推出了『活利貸』個人房屋抵押貸款,為客戶減輕還貸壓力並有效縮短還貸期限。
外資銀行打響房貸戰
目前,渣打、花旗都已明確了關於房貸的調整計劃,從首套房的優惠措施來看,渣打規定首付款比例為20%,利率最高可享受基准利率的0.7倍優惠。對於利用貸款購買第二套房,渣打銀行表示,仍然按照原政策標准嚴格執行,即首付比例為40%,利率為央行貸款基准利率的1.1倍。對於存量房貸客戶利率調整的標准和條件,將根據每個現有房貸客戶具體提出的申請而定。存量房貸客戶需要主動提出申請,銀行會根據客戶的不同需求,對其信用記錄、房產評估情況等進行綜合評審,最終決定利率的優惠程度,存量房貸客戶是有可能享受到7折優惠利率的。
花旗中國也表示,針對首次利用貸款購買普通自住房或第二次申請貸款購買改善型普通自住房,貸款利率最低為人民幣貸款基准利率的0.7倍,最低首付比例為20%。針對存量客戶,將根據客戶的貸款套數、房屋類型、信用記錄以及客戶的申請進行審批,貸款利率最低為人民幣貸款基准利率的0.7倍。
除明確了7折房貸的渣打、花旗銀行之外,記者昨日還致電匯豐、東亞等外資銀行。這些銀行的相關負責人均表示,相關細則還在醞釀之中。
『活利貸』省貸款利息
除了7折利率優惠的舉措之外,渣打中國日前推出了其創新房屋按揭貸款產品——『活利貸』個人房屋抵押貸款。據介紹,辦理了該產品後,借款人除了每個月的月供之外,還可以將閑置資金存入還款賬戶中。該筆資金將被視為提前還款金額,而利息將會按照剩餘本金計算,從而有效節省貸款利息,並縮短還款期限。這也是第一家在中國市場上推出的此類創新房貸產品的外資銀行。
據渣打中國相關負責人介紹,『活利貸』與普通房貸產品的區別在於:房貸客戶存入『活利貸』還款賬戶中的閑置資金,即被視為提前償還貸款本金,同時,當日即可從計息基數中抵消。
『活利貸』在省息的同時,更縮短了貸款期限。房貸每月的月供款由本金和利息兩部分組成,『活利貸』為房貸一族們省下利息的同時,月供款中的更多比例將直接歸還貸款本金,貸款自然越還越快,縮短了貸款期限。
同時,『活利貸』對還款賬戶內的資金沒有任何限制,需要時可隨時支取存入,且無需支付額外的提取費用。不過,渣打銀行規定借款者抵扣的本金最多為貸款金額的50%。
外資行搶奪房貸市場
房子是與老百姓聯系最緊密的,但是由於受到客戶源等方面的限制,外資銀行在房貸方面的市場份額一直都不算高。這次適時推出房貸新政和新的房貸產品,主要是希望能夠吸引更多的客戶。因此,短期來說,在房貸方面,中資銀行受到的衝擊不會很大。
業內專家表示,渣打推出的創新房貸產品對於幫助銀行吸收存款也是有利的,而渣打中國零售銀行業務董事總經理林曼雲也表示,『活利貸』並不是單純的拓展房貸業務,而是通過零售銀行的平臺,與存款賬戶、借記卡和網上銀行結合。這樣看來,外資銀行的創新能力確實值得中資銀行學習借鑒。在中、外資銀行依靠利率作為競爭手段的優勢已經不明顯的時候,創新也許是吸引客戶的不錯方式。
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