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雖然目前各家銀行在房貸利率、首付比例等方面都能給出政策允許的最大優惠,但在具體的房貸產品設計上,還是各有特色。市民在貸款買房時,不妨多諮詢幾家銀行,選擇適合自己的房貸產品。
貸款買房選擇多
同樣是貸款買房,市民除了可以選擇傳統的按揭貸款外,還可以考慮銀行新近推出的『點按揭』、『氣球貸』等。
張小姐和男朋友年內要結婚,看中了一套房子,需要貸款50萬元,期限30年。她選擇『點按揭』,用7500元向銀行購買了1.5個『點』,使自己的月供比傳統的按揭貸款降低了109元,30年總共可以節省利息將近4萬元。
據了解,如果市民貸款年限在10年以上,就可以考慮辦理深圳發展銀行的『點按揭』業務,通過預先向銀行支付一定的費用,從而獲得貸款利率的進一步降低,在未來長期享受低利率、低月供,還款時間越長,利息節省越多。
為了減少貸款初期的還款壓力,李先生辦理了一筆50萬元、期限10年的『氣球貸』,前90個月的月供僅為2475元,後30個月,采用等額還款方式,月供為17976元。據了解,渤海銀行的『氣球貸』期限最長可達30年,還息期(只還利息的期限)最長可達15年,市民在還息期內的月供可比使用傳統房貸約減少50%;還息期後也不需一次還清本利,可采用等額本息、等額本金等方式按月還本付息。
如果市民在購房當時沒有辦理住房按揭貸款,之後卻又出現資金需求,就可以考慮辦理農行的置換式個人住房貸款。這種貸款向購買商品住房時全額付款的借款人發放,用於置換其前期購房非貸款類債務,並以該住房設定抵押。辦理這種貸款,市民在貸款期限、利率、月還款額和還款方式上,都可享受個人住房按揭貸款的同等條件。
還款省息有辦法
市民想要在長期的還款中節省利息,就可以考慮辦理『存貸通』業務。
據了解,在建行貸款的市民在將其貸款代扣賬戶申請設定為存貸通增值賬戶後,賬戶內存款高於3萬元時,銀行自動將其中一定比例的存款除活期利息外,按照一定的條件和計算規則,產生一部分額外的增值收益,使市民的實際利息支出減少。
如果市民在工行開立存貸通賬戶,在按照未抵扣貸款本金的狀態先向銀行支付貸款利息的前提下,該賬戶內存款達到一定數量以上按固定比例或分段累進抵扣貸款本金,以該抵扣額計算的貸款利息作為市民利息減免的增值收益。
房產變成『搖錢樹』
在擁有了自有住房後,市民還可以向銀行申請個人房屋抵押貸款。張先生將一套價值100萬元的住房抵押給銀行,獲得了70萬元貸款額度。他利用其中的50萬元在兒子學校附近購置了一套住房,另外的20萬元則用於購車,方便接送兒子上下學。
據了解,現在很多銀行都有個人房屋抵押貸款業務。比如工行的個人房屋抵押貸款可用於個人購房、購車、消費、經營及其他合規合法用途。哈爾濱銀行的『房全通』可以當日申請,當日審批,貸款最高期限可達15年。建行的個人住房最高額抵押貸款在一定有效期間和貸款額度內可以循環使用。
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