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本期錦囊由中國人壽高級客戶經理
曾智提供
目前,在資本市場不景氣及樓市調控政策影響下,投資者要為手裡的錢找一個安全的『籃子』越來越不容易。市場上投資渠道如萬花筒一般種類繁多,讓人眼花繚亂,股市有風險,樓市在徘徊,儲蓄收益又不高,錢究竟往哪裡投?這無疑是當前老百姓最關心的理財話題。
在這種情況下,保險作為一種穩健、安全的投資渠道,特別是兼具理財和保障功能的分紅險,已經成為業內人士向客戶推薦的首選。然而在保險市場中,險種繁多,作為普通大眾,又應該如何選擇適合自身的保險產品呢?
第一,我們要明確自身的偏好和需求,科學合理地預估自身及家庭每年可以投資的金額;第二,要看險種的生存金領取頻率及領取金額;第三,更要重視險種的定期返還特點,以滿足自身在不同年齡階段的財務需求;第四,要選擇具有一定保障功能的產品,鎖定家庭財富。
以國壽美滿一生年金保險為例,該險可兼顧理財、養老、紅利分配、保障等功能,它具有以下幾個顯著特點:
一、快速返還,年年獲益
采用了保險理財規劃全新的『現交現領』模式,即保單生效後就開始領取生存金,並且直至被保險人74周歲每年都有穩定收益,可以達到返還速度快、返還頻率高的效果。
二、穩健理財,抵御通脹
客戶留存在保險公司的生存金可選擇現金領取或復利累積計息,同時還可享有保險公司的紅利分配,幫助有效抵御通脹。
三、滿期返還,長久關愛
提供了滿期保險金,保證高質量晚年生活;同時具有保障功能,解決後顧之懮,提昇生活品質。
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