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本期陽光之星:
王?
陽光人壽天津分公司營業部經理
陽光之星連續二十二個月鉑金會員
陽光人壽保險2009年度高峰會成員
陽光人壽保險TOP50優秀主管
讀者田女士:我今年35歲,我們夫婦倆都是普通的工薪階層,家庭年收入大概10萬元左右,孩子剛滿2歲,有8萬元的存款和一點基金。
理財困惑:由於工作、生活壓力也比較大,想提早作一下關於養老和大病方面的規劃,但是又不清楚買相應的保險大概需要支出多少錢纔算合理,怎麼分配比較劃算呢?
理財目標:希望擁有醫療、養老方面相對穩妥的保障,但又不至於開支過大,同時孩子將來的教育問題也想有所提前准備。
專家把脈:
田女士一家屬工薪階層,收入水平能夠滿足基本的日常生活,但若遭遇疾病或意外,則生活壓力將會大幅度提高,同時田女士一家也沒有完善的理財規劃,因此田女士家庭的保險缺口較大,需及時做好保險計劃。
根據田女士的家庭收支狀況來看,建議在收支狀況允許的情況下,將年收入的10%左右用於保險計劃。首先可選擇養老型產品附加大病、意外和醫療保險,此險種組合既為田女士的養老做好提前的規劃又做好了健康保障。其次可為孩子選擇少兒型理財產品,為孩子將來的教育問題做好准備。綜上所述,保險計劃建議如下:
田女士可選擇鴻福齊添年金保險(分紅型),附加提前給付重大疾病保險、意外傷害保險、意外傷害醫療保險、住院費用醫療保險以及住院津貼醫療保險,費用共計約每年5800元。此保險計劃中,主險鴻福齊添滿足田女士的養老需求,可從55周歲起每年領取4400元養老金至終身,為養老方面做好計劃。附加險是針對大病、意外以及醫療等各方面的全面保障。
同時為孩子選擇財富雙賬戶少兒兩全保險(萬能型)附加萬能額外給付重大疾病保險,費用每年4000元。此保險計劃是針對0歲至17歲的少兒人群的一款理財型產品,繳費靈活,收益保底,為孩子將來的教育問題做好打算,在孩子上學時可提供一筆可觀的教育經費,同時附加的額外給付重大疾病保險也為孩子的大病保障做好了准備。
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