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日前,有消息傳言稱,為了實現撥備和資產規模的硬約束,銀監會正在討論今年年末商業銀行減值准備要按貸款總額2.5%的比例來計提。不過消息指出,該方案還在內部討論中。在此之前,銀監會對此並沒有硬性要求。而銀監會主席劉明康近日表示,銀行系統性的風險暴露,隱患不容忽視。中國銀行業必須建立以資本和風險管理為核心的長效機制,構建有中國特色的銀行業風險監管框架。這讓市場對提高撥備的預期再度昇溫。
貸款撥備水平提高是大勢所趨記者昨日向多個業內人士打聽相關情況,很多人暫不清楚相關方案的討論情況。『該項監管要求雖然符合監管層近來的政策意圖,但預計短期內實行的可能性不大,考慮到2-3年內銀行資產質量較為可控,以及再融資增厚了銀行資產的安全墊,馬上提高撥備至貸款總額2.5%的迫切性並不大,更有可能要求銀行在3-5年內達到該標准。』有業內分析人士表示。
雖然消息仍不明確,但日前銀監會主席劉明康也公開警示了銀行業的風險,劉明康表示,銀行業金融機構在風險管理體系建設方面還有很多薄弱環節,粗放式信貸管理模式亟待改變,流動性風險管理較為薄弱,壓力測試的基礎建設、資源保障、技術手段、結果應用等方面都還有待改進。
隨著下半年調控力度加碼,銀行風險顯現,這個規定很有可能已經在監管層的醞釀之中,不能排除其出臺的可能性。『較為肯定的是,銀監會有繼續提高對銀行貸款整體撥備覆蓋水平的意願,但政策采取的時間和方式有待定奪。』廣發證券銀行業分析師表示。
不過,分析師指出,考慮到房地產調控、地方政府融資平臺、淘汰落後產能以及經濟調結構等多種因素的疊加影響,未來銀行業不良貸款可能有較大反彈,下半年銀行撥備的計提力度肯定會有所上昇,全年的信貸成本將在0.5%-0.6%之間。由於經濟復蘇階段存在較高不確定性,政策風險需持續關注。
針對全部貸款計提有待商榷此外,不少分析師也認為,針對所有貸款計提撥備有點一刀切的味道。『銀行信貸風險主要在於平臺貸款和房地產貸款兩大塊。平臺貸款方面,2009年放了很多,有些項目可能太倉促,存在風險隱患。房地產貸款方面,由於房地產調控也造成一定的風險隱患。但風險的程度目前還看不出來,還處於可調控范圍內,一刀切可能有點過於謹慎了。』國泰君安銀行業分析師邱冠華表示。
邱冠華分析認為,撥備是銀行風險防范的保護墊,但采用撥備/貸款總額比指標有點一刀切的味道,貸款總額裡包含了不良類貸款和正常類貸款,相當於不僅考慮到了當前的風險,還考慮了未來的風險。邱冠華表示,『將撥/貸比提至2.5%,會對銀行淨利潤產生影響。一些撥備率較低的銀行有可能半年利潤都被吃掉。』(南方日報記者黃倩蔚實習生王霞)
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