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今年以來,少數銀行利用不正當手段吸收存款的行為有所抬頭。昨日,銀監會發文稱,將嚴肅查處商業銀行違規攬儲行為。廣發、華夏、光大等銀行因違規攬儲被點名。
農行、廣發、光大、華夏、平安等銀行被罰
違規攬儲行為大致有以下幾類:一是擅自提高利率;二是采取暗記高息、上套利率檔次、有獎儲蓄、減免或報銷其他業務手續費、贈送實物或現金(包括提貨卡、有價證券等)、提供境內旅游、支付客戶子女入學費、安排親屬就業等方式變相提高利率;三是向存款中介支付吸儲費、協儲費、手續費等不當費用;四是借辦信用卡、購買理財產品、第三方存管等業務名義向客戶返現金、送禮品或購物卡。
銀監會表示,銀監會及其派出機構充分利用非現場監測、信訪舉報、媒體披露等渠道,加大對各類違規攬儲行為的明察暗訪,並采取措施處罰了一批違規機構和個人。
昨日,銀監會於網上公布了因違規攬儲被罰的幾家銀行。
廣東發展銀行上海分行對某家企業存款違規使用會計科目,並向該企業手工補計利息,套取不同賬戶間利息差,以及存款營銷費用掛鉤,被上海銀監局舉報查實。上海銀監局對該分行作出暫停業務(暫停該分行非銀行金融機構同業存款業務,期限三個月)、責令對高級管理人員進行調整、對相關責任人員進行紀律處分等處罰。
河北銀監局針對華夏銀行石家莊建華支行有獎儲蓄行為,及時約見華夏銀行主要負責人進行監管談話,並責成華夏銀行對該支行大堂經理給予離崗培訓、責令檢查並扣罰獎金等處罰,給予個人客戶部經理及個人業務分管副行長扣罰獎金等處罰。對華夏銀行、渤海銀行濟南分行違規攬儲的問題,山東銀監局責令相關銀行對9位責任人員給予通報批評、調離崗位和扣罰獎金等處罰。
此外,中國光大銀行、廣東發展銀行、平安銀行和中國農業銀行四家銀行深圳分行也被深圳銀監局暗訪中發現有違規攬儲行為。
貸存比不得高於75%今年銀行『很差錢』
今年以來,監管層在收緊銀根的同時,多管齊下控制銀行信貸增長過快,更多次強調銀行要注意控制風險。今年年初,銀監會就給各家銀行定了一個底線和時限,要求各家銀行在今年6月份必須達到貸存比75%這一標准。
7月人民幣存款增量驟降至近兩年低點,讓不少銀行攬儲壓力更重。攬儲壓力最大的是網點相對較少且存款增長乏力的股份制銀行。
招行公司客戶部總經理張健向記者表示,現在各家銀行都在想辦法吸收存款。加上銀監會叫停銀信產品,並要求將表外資產轉入表內後,銀行的吸存壓力就更大了。國泰君安證券研究所金融分析師伍永剛指出,『6月30日已經是貸存比達75%的期限,目前大部分銀行都已達標。下半年只是要維持這個標准,壓力會小一些。』
目前各銀行以暗渡陳倉的方式攬儲,其實已經在打政策的擦邊球。昨日,銀監會再次強調,違規攬儲擾亂了正常的市場秩序,要從嚴處罰,絕不姑息。下一步要加大金融法律、法規和國家法定存款利率政策的宣傳力度,鼓勵社會公眾對銀行業金融機構違法違規攬儲行為進行舉報。
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銀監會:加速利率市場化進程
新華社電中國銀監會紀委書記王華慶16日在上海表示,中國利率市場化的進程將會加速,存貸款利差將會縮窄,傳統的『吃利差』的盈利模式將難以為繼。銀監會還將引入動態撥備和杠杆率等指標,作為資本監管的重要補充。
據介紹,隨著《巴塞爾協議Ⅲ》的制定,部分商業銀行已經開始按照巴塞爾新資本協議的要求開發內部評級法系統。根據銀監會定量測算顯示,新的資本協議對我國當前銀行業的資本補充不會形成直接的衝擊,但如何引導商業銀行建立資本約束和資本補充機制,是監管當局的一項重大挑戰。
王華慶說,從2005年開始,我國商業銀行經歷了兩輪集中的資本補充,未來十年,銀行信貸的間接融資渠道仍將佔主導地位,資本補充規劃將成為銀行董事會的一項重要任務。銀監會要求商業銀行撥備覆蓋率達到150%以上,還准備引進動態撥備和杠杆率,作為資本監管的重要補充。
央行:繼續實施適度寬松貨幣政策
新華社電央行17日發布的《中國金融穩定報告(2010)》稱,下階段要繼續實施適度寬松的貨幣政策,根據新形勢、新情況著力提高政策的針對性和靈活性。
報告稱,2009年我國在積極財政政策和適度寬松貨幣政策以及應對危機一攬子計劃的共同作用下,較快地扭轉了經濟增速明顯下滑的不利局面,實現國民經濟總體回昇向好。下階段,要繼續實施適度寬松的貨幣政策,處理好保持經濟平穩較快發展、調整經濟結構和管理通脹預期的關系。
報告稱,下階段銀行業要繼續貫徹國家宏觀調控政策,加大對經濟結構調整和發展方式轉變的支持力度,防范和化解潛在風險,著力改善盈利結構,強化資本補充和約束機制,進一步提昇綜合實力、市場競爭力和抗風險能力。
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