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在商業活動中,像居民區內的小超市這樣的小微企業是與人們生活聯系最為密切、最具活力的群體,然而銀行等金融機構中專門服務這類商戶的融資項目卻少之又少。
要開拓這一片『藍海』,銀行需要轉換思路。最主要的一點就是,不能用對待大客戶的標准去審視小微企業。小微企業不是『大艦巨炮』,一對一服務好一家就夠了。銀行要想從服務小微企業中獲利,必須采取批量化、標准化的『流水線』作業。從『單戶營銷、個案審批』的傳統信貸營銷方式上擺脫出來,堅持『規劃先行、批量營銷』的思路。這樣纔能避免服務小微企業成本高、效率低的問題。
具體來說,放貸之前,銀行通過規劃調查,分析確定行業、商圈的預期損失率,選擇那些受經濟周期波動較小,與百姓生活就業密切相關的行業作為重點,通過批量營銷擴大規模降低總體風險。在此基礎上,再制訂合適的產品價格以覆蓋風險。
放貸之時,創新擔保方式,讓小微企業的現有資源具備抵押資質,以便推出專屬服務產品。這樣銀行便能有效地滲透到客戶經營過程之中,變傳統貸款業務為綜合金融服務來實現綜合開發,確保風險可控。這樣一來,放貸之後,不良貸款率保持在非常低的水平也就不在話下了。
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