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一年期存款利率上調至2.50%一年期貸款利率上調至5.56%
中國人民銀行19日晚間宣布,自2010年10月20日起上調金融機構人民幣存貸款基准利率。
其中,金融機構一年期存款基准利率上調0.25個百分點,由現行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基准利率上調0.25個百分點,由現行的5.31%提高到5.56%;除活期存款利率未調整外,其他各檔次存貸款基准利率均相應調整。
這是我國央行時隔2年又10個月後的首度加息。央行最近一次加息是在2007年12月,2007年為應對流動性過剩和通脹壓力,央行曾先後6次上調存貸款基准利率。此後,由於連番自然災害及隨之襲來的全球金融危機,中國於2008年全年進入『降息』通道,先後下調基准利率5次,2009年全年未出手撥動利率。
貸款30萬元買房每月多付約35元
多數『房奴』明年1月纔會漲月供
加息後,市內銀行人士算了一筆賬,若你房貸餘額還有幾十萬元,每月至少將要多付出幾十元。
以李先生貸款30萬元,貸款期限20年,選擇等額本息還款為例,若按照基准利率執行,加息以前貸款利率為5.94%,月供為2138.92元;加息以後貸款利率為6.14%,月供將漲到2173.59元。每個月將多付出34.67元。 『對於已經辦理了個人房貸的市民,多數將在明年1月份漲月供。』市內某銀行人士稱,多數市民在與銀行簽訂個人房貸合同時,約定的是次年1月1日起調整利率,即無論央行在一年內加了多少次息,這類市民的房貸都在第二年1月1日起執行新利率。
市內另一銀行人士稱,對於至今還沒有審批的個人房貸申請,應該會按照新的貸款利率標准確定利率水平。
小貼士
定期存款
可提前支取再存
加息了,可考慮把定期存款提前支取再存。但是需要注意的是,不是所有的存款提前支取重存都劃算。要根據原有存款存期以及距離到期日的時間來決定,切不可盲目提前支取後再存,以避免利息損失。可以根據下面的公式計算出提前支取不虧不賺的臨界天數,若已存天數大於這個天數,就不要轉存;若已存天數小於這個天數,就可轉存賺取更多的利息。
昇息前定期存款利率×存款期限=昇息後的活期存款利率×臨界天數+昇息後的定期存款利率×(360×存款期限-臨界天數)
經濟數據或超預期加息主要為防通脹
央行貨幣政策委員會委員、清華大學教授李稻葵認為,對當前通脹壓力的擔懮是央行選擇此時加息的重要原因。
信達證券研發中心副總經理劉景德說,央行此次加息,可能意味著即將公布的經濟數據超出預期,尤其通脹率高出預期。
獨立經濟學家謝國忠也表示,中國現在通貨膨脹程度已經非常高,這也是央行貨幣政策收緊的一個信號,回到1993年的情況可能性很大。
股市:
不改變向上趨勢
湘財證券策略研究員李瑩說,加息之後,短期市場會有迅速調整,但由於基本面方面沒有發生重大變化,價格體系的投資邏輯不變,所以並不改變市場向上的運行趨勢。
五礦證券首席經濟學家劉德忠認為,此次加息短期利空A股,地產板塊將受到衝擊,但是股指向下空間不大;短線回調後將繼續向上。
樓市:
抑制投資投機
國家行政學院決策諮詢部研究員王小廣認為,此前的利率偏低,甚至有慫恿樓市投資投機之嫌,而加息後則會提高資金使用成本,是抑制樓市過熱的有效手段。『對樓市降溫來說,這是一個好的開始。』
獨立經濟學家謝國忠說,未來央行會慢慢的加息,房價會慢慢的下跌。
人民幣:
加大昇值預期
『中國面臨著資產價格過快上漲、通貨膨脹甚至引發泡沫的風險,由此抑制過快的資產價格上漲是必要的。』社科院金融所副所長殷劍鋒指出,加息在短期內將進一步加大人民幣昇值預期,吸引更多的資金流入,這與加息抑制資產泡沫的初衷是一個矛盾,但是應該說短期的抑制效應是有的。
未來還將連續加息
銀河證券首席經濟學家左小蕾表示,加息將影響房地產行業的投資,而且提高0.25個百分點不足以降低價格水平,她預測未來還將連續加息。
她表示,在人民幣昇值壓力以及9月境外資本流入明顯加快推高資產泡沫等等因素的共同作用下,為防止通脹出現,所以央行選擇這個時間點加息。『加息0.25個百分點不足以解決目前的資產價格泡沫,未來會累進加息,還會有連續加息的動作。』
此次加息力度很小
年內可能再次加息
獨立經濟學家謝國忠說,中國現在的貨幣供應量是10年前的4.6倍。通貨膨脹、炒房、炒地的程度達到了史無前例的水平,和1989年的日本非常相似。現在中國商業和家庭地產的總價值已經達到了4倍GDP的水平。央行這次加息力度很小,只是釋放一個政策收緊的信號。按照目前的通脹水平,年內還會加息一次。