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作為一個具有『生命』的經濟組織,成長、發展既是每一家商業銀行經營管理追求的目標,也是一個動態的演進過程。從名不見經傳的小銀行成長為國際性大銀行,幾乎是所有商業銀行的夢想。在經濟全球化的程度不斷加深、金融一體化的趨勢日趨顯著的今天,正在成長壯大中的中國商業銀行不但懷揣著這種夢想,而且還需要把這種夢想變為現實。
始於2008年的國際金融危機對我國金融業的衝擊雖然是全方位的,但對中國銀行業的影響卻是相對有限的。特別需要指出的是,影響有限的原因之一是,到目前為止我們的商業銀行參與國際金融市場的程度還比較低。
過去,我國商業銀行經營的同質化是與國民經濟發展的單一化以及市場競爭的不充分性密切相關的。隨著國際金融危機後我國經濟發展方式的轉變、監管政策的變化、利率市場化進程的加快,我國商業銀行傳統的發展方式必將面臨深刻的轉變。與國際先進銀行相比,我國商業銀行在體制、機制、IT、服務、產品、文化等諸多方面都或多或少存在差距,雖然國際金融危機對我國商業銀行的直接影響不大,但間接影響不容忽視。後危機時期,我國正在加快進行經濟結構調整和經濟發展方式轉變,銀行業的經營環境也正在發生顯著的變化。
我國商業銀行改革的最終目標不應該因兩年前的國際金融危機的爆發而有所動搖,中國的商業銀行在其與國際化融合的發展進程中必須制定和實施包含區域重點、業務重點、融資重點、發展先後次序及組織管理架構諸多內容在內的發展戰略。
資料顯示,金融危機對全球金融體系產生了巨大衝擊,歐美銀行業遭受重創,在美國約8500家商業銀行和金融機構中,陷入危機的銀行數量上百家,倒閉銀行20多家。據估計,由此次危機所引起的金融業損失將達1.4萬億美元,其中一半以上的損失將由銀行承受,其餘部分則落在保險公司、養老基金、對衝基金和其他投資者身上。美國銀行業原有的海外市場,成為各國銀行業爭奪的目標。全球金融危機使得銀行業國際格局重新洗牌。
由於歐美銀行業在此次金融危機中陷入流動性困境,在一定程度上制約了其在新興市場的發展步伐。同時,歐美金融監管當局將在一定程度上放松外資入股境內金融機構的限制。我國商業銀行應當充分把握這一機遇,在全球市場尋找收益平衡點,順應經濟金融全球化的大勢所趨,從金融危機中吸取教訓,學習國際大型銀行的經營理念、管理經驗,穩步推進國際化,穩步推進海外發展戰略布局,力爭在未來的國際銀行市場中佔據有利地位,實現新的發展。
對於步入後金融危機時代的中國商業銀行,其發展戰略既要有國際視野又要立足於中國國情。當前,我國大部分商業銀行對自身具有持久競爭力的核心業務定位尚不清晰,在一定程度上,未來銀行之間的競爭就在於核心競爭力的競爭。核心競爭力也是一家銀行區別於另一家銀行的關鍵特征之一。從表象上看,核心能力提供了進入多樣化市場的潛能、應當對最終產品中顧客重視的價值作出關鍵貢獻,它應當是競爭對手難以模仿的能力。但核心競爭力的實質是以企業文化為底蘊的員工價值認同感。只有有了以文化為底蘊的員工價值認同感,纔能吸引更多的人纔。畢竟,人是生產力中最活躍、最積極的因素,只有有了優秀的人纔,纔能將各種不利因素轉化為有利因素,纔能在競爭中居於主動地位。同時也只有充分調動和發揮員工的積極性和主觀能動性,纔能夠盡心盡職地為客戶服務,纔能捕捉轉瞬即逝的市場機會。
我國商業銀行在其發展中還應逐步實現盈利模式的轉變,形成多元化的利潤來源。中國商業銀行現在的營業收入和盈利渠道還比較單一,對存貸款利差的依賴性過強,中間業務對銀行利潤的貢獻並不大,普遍只有10%左右,這與國外銀行業利潤構成中30%以上來自於中間業務收入形成了鮮明的反差。雖然近年來我國的銀行業在貨幣市場、債券市場上也獲得了可觀的投資收益,但實際上也與成本低廉的資金來源,尤其是居民儲蓄存款的低利率有直接的關系。而隨著利率市場化改革的逐步深入,存貸款之間的巨大利差逐漸縮小又是一個不可避免的趨勢。這對中國銀行業的利潤增長帶來了相當大的影響,要單純依靠存貸利差來實現利潤的穩定增長可能難以為繼。如何在利率市場化環境下保持利潤的穩定增長,是我國商業銀行面臨的又一個巨大挑戰。而未來我國銀行業經營管制的逐步放松和混業經營的發展,也將給我國商業銀行帶來新的發展機遇和利潤增長點。
目前,國際上許多知名金融機構紛紛對經營戰略實施了重大調整,更加專注具有增長潛力、擁有足夠管理能力的核心業務。這些在危機中走上戰略轉型的國際大銀行為我國銀行業提供了有益的啟示,也為我國商業銀行重新認識綜合化與專業化經營模式提供了借鑒。
作者張正華
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