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『央行加息,我的房貸也「被」增加了!』
聖誕節央行宣布加息,北京白領小劉27日一大早就匆忙趕到銀行,要求提前還貸。
然而到了銀行他卻被告知,由於沒有提前預約,銀行不能為他辦理提前還貸。
無奈之下,他預約了明年1月29日提前還貸。『今年最後這一趟車是趕不上了,明年只要手裡有閑錢,我還會選擇密集提前還貸。』小劉說。
像小劉這樣希望在今年加緊提前還貸的人不在少數。工行廣安門分理處業務員證實,10月下旬央行加息以後,每天預約提前還貸的客戶數量明顯增加。『有的是將房子賣掉了拿到一筆錢做全部還清,提前部分還貸者的數量更多一些。』
用小劉的話說,大家今年買房,利率是抄了央行的底,明年得按高利率還錢了,所以現在能多還一點就多還一點。
2010年初,小劉購買的一套期房開始按月繳納貸款。他向銀行貸了120萬元,簽約執行的是基准利率的七折優惠利率4.16%,這是2006年以來房貸利率的最低水平。由於最新的房貸利率水平要從每年1月1日起執行,小劉能夠有1年時間以最低利率水平提前還款。因此,他在這一年內『密集』還款了四次,一有閑錢就往銀行跑。
小劉算了一筆賬,今年提前還款20萬元,在月供不變的情況下縮短還款時間,可以節省大約20萬元利息開支;而要是明年再還這20萬元,節省的利息就只有11萬元。
『如果手頭有錢,我會選擇提前還貸,這樣不僅可以減少房貸利息支出,更重要的是可以過無債一身輕的日子。房貸一般是15年甚至20年,如果不提前還貸,利息支出非常巨大。』小劉說。
但是也有人不贊同小劉的思路。在廣州工作的小李就認為,現在利率低,有錢了不如做投資。
小李在天河區供了一套二手房,貸款80萬,每月還款5000元左右,壓力並不是很大。與小劉相反,小李有了閑錢就喜歡投向股市。
東方財富網《2010年家庭財產與財富分配調查報告》顯示,近七成被訪者明年打算在家庭財產投資上增加對股票的投入。
『按照當前的物價水平和通脹預期,即便是加息後,實際利率還是負數,錢存銀行還是縮水,負利率時代還是買股票、基金吧。』小李說。
通脹預期下該還貸還是該買房,專家指出,需要看發貸行的實際情況。目前各家銀行關於提前還貸的違約金費用規定不一,有的銀行對提前還貸不收取手續費、也不規定時間;有的則規定貸款滿一年後纔可以申請提前還貸;還有的銀行要視情況對滿一年後提前還貸的借款人收取提前還款額1%的利息,或者規定享受七折利率貸款優惠者三年內不得提前還款。
房屋貸款諮詢機構偉嘉安捷認為,由於多數機構都預期明年銀行將密集加息,大多數購房者的貸款利率仍將維持在較低水平,因此加息周期引發的提前還貸熱在明年將繼續。
不過,專家指出,『提前還貸』必將打亂銀行的資金安排,銀行並不鼓勵。但提前還貸的確是應對通脹的措施之一。現行規定並沒有對各家銀行的『提前還貸』進行具體要求,提前還貸的法律約束條件還有一些漏洞。建議投資者合理安排手中閑置資金,不必急於一時提前還貸,可以通過其它渠道進行投資,擴大自身收益。
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