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天津北方網訊:去年12月26日,央行在一年內第二次上調金融機構人民幣存貸款基准利率,眼見要支付更多的利息,一些手頭寬裕的『房奴』開始籌劃提前還貸的事兒。然而提前還貸並非想象的那麼容易,市民劉女士最近就為此事感到困擾。有了提前還貸的打算,劉女士電話諮詢自己的貸款銀行,她被告知,如果打算提前還房貸,需要登記預約,現在就登記預約的話,大約三個多月後纔能還上貸款。如此,這三個月劉女士必須支付本想節省的房貸利息,而自己准備來還款的大筆資金,也只好屯在銀行的活期賬戶等待銀行隨時通知,白白浪費了買理財產品獲得較高收益的機會。據記者了解,想提前還貸的人群中被困擾的不止劉女士一人。記者走訪了本市多家銀行後發現,對於提前還貸,各家銀行均有不同程度的限制。除了時間限制長短不同之外,部分銀行還會對提前還貸者收取一定數額的違約金。
規則有別應對有策
記者在采訪中發現,對於提前還貸各家銀行政策大不相同,有的貸款期滿1個月就可以申請提前還貸,有的則需要1年以上,很多銀行對提前還款金額有所限制,限制的金額不同,低的1萬高的5萬,當然還有的銀行沒有任何限制。因此,市民在申請房貸前,如果能夠自主選擇房貸銀行,那麼最好『貨比三家』,對所選銀行的違約金和提前還貸時間限制這些細節問題進行一下諮詢,分析比較後選擇日後還貸靈活性較強的銀行。據記者了解,絕大多數一手房樓盤項目是指定了房貸合作銀行,貸款人沒有選擇餘地,而二手房貸款則少有指定銀行的規定,貸款人選擇餘地較大。此外,記者在調查過程中發現,很多銀行個人住房貸款業務的大部分操作權利是掌握在各支行手中,具體的提前還貸業務辦理也需要借款人和貸款所在的支行來接洽。所以市民若要了解關於提前還貸程序上的問題,最好的途徑是聯系當時為自己辦理貸款的客戶經理,按照該支行的具體規定來操作。
摸清流程備齊資料
有些被采訪者向記者反映,某些銀行雖然合同裡沒有規定要收違約金,但會以申請提前還款人准備資料不足等方式為由,拖延提前還貸辦理時間,變相使客戶多支付利息。『如果打算提前還貸,先向銀行問清楚應准備哪些資料和辦理時間。』一位業內人士對記者表示,一些銀行在客戶提交了提前還貸申請後,要拖2到3個月纔能審批下來,這樣即使不收違約金,客戶也要白白多支付2到3個月的利息。
記者以提前還貸者身份在建行友誼支行實地體驗。『按揭、組合貸款的購房者,需提前一個月以書面申請表的形式向銀行預約,申請表還要寫明提前還貸理由、房子所在地、聯系電話、身份證號、還款存折賬號等內容。銀行在接到申請後,一個月左右給予答復。』客戶經理告訴記者,如果申請人符合條件,購房者應准備身份證原件及復印件、借款合同原件、在銀行櫃臺打印好的還款計劃或還款憑證,最後把現金存到銀行借記卡或活期存折上。此外,在正式辦理提前還貸手續時,銀行還會要求貸款人簽署補充協議,以更改借款額及年限等,主合同不再重新變更。
退保注銷別留『尾巴』
『您在銀行還清全部貸款後,別忘了退保和辦理抵押注銷。』興業銀行客戶經理李冬梅幾次提醒來辦理提前還貸的客戶『這些後續環節沒弄好,會造成不必要的麻煩。』記者還了解到,如果借款人辦理抵押注銷時,需在銀行申領退還的抵押權證明書,然後去房屋抵押產權部門領取申請注銷登記表,最後附上購房合同或產權證辦理抵押注銷。保險合同規定,在貸款者提前償還全部貸款後,原個人住房貸款房屋保險合同也會隨之提前終止,借款人可以攜帶保險單正本和提前還清貸款證明,到合同上規定的保險公司按月退還提前交的保費。(本報記者孟興見習記者李家宇)