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海南瓊海一家銀行的營業員在為儲戶辦理存款業務(2月7日攝)。新華社發(蒙鍾德 攝)
天津北方網訊 中國人民銀行昨日晚間宣布,自9日起上調金融機構一年期存貸款基准利率0.25個百分點,其他各檔次存貸款基准利率相應調整。調整後,一年期存款利率達到3%,一年期貸款利率達到6.06%。
這是央行今年以來首次上調利率,也是2010年以來第三次上調利率。央行曾於去年10月份和12月份兩次上調利率。
分析人士認為,央行選擇在農歷新年剛過這一節點加息,意在應對當前不容忽視的通貨膨脹壓力。
『雖然去年12月居民消費價格指數(CPI)較11月出現小幅回調,但今年尤其是上半年我們面臨的通脹壓力仍不容忽視,這是央行此時加息的根本原因。』中央財經大學金融學院院長張禮卿如是說。
值得注意的是,此次利率調整方案中,活期利息從0.36%上調至0.4%,雖然僅僅上調0.04個百分點,但這是2008年11月以來活期利率首次上調。
中央財經大學教授郭田勇表示,目前銀行存款中有約一半是活期存款,活期利息遲遲不上調加息對資金的吸引力也打折扣,不利於發揮加息的作用。而活期利率的上調在一定程度上也起到了穩定儲戶心態、緩解社會通脹預期的作用。
在此次調整方案中,存款利率上調幅度大於貸款利率。除活期外的其他檔次存款利率上調幅度均大於0.25個百分點,上調幅度最大的是5年期,由4.55%上調至5%。此次加息後,10萬元存款定存3個月、6個月、1年、2年、3年、5年的利息分別增加了87.5元、150元、250元、700元、1050元和2250元。
貸款利率上調幅度則相對較小,6個月及1到3年貸款加0.25個百分點,3到5年加0.23個百分點,5年以上加0.2個百分點。
相比2010年全年3.3%的CPI同比增速,此次加息利率依然力度不夠,存款基准利率已經連續10個月低於CPI增速,即實際利率為負。在這種情況下,已經出現了居民儲蓄大搬家的現象。去年中央經濟工作會議已經將貨幣政策從之前的『適度寬松』定調為『穩健』,去年10月份以來,央行已經連續3次加息,3次上調存款准備金率。
加息前後房貸還款變化圖表
北京目前房產貸款銀行都是執行房貸利率『次年調整』政策。因此,今年2月9日前貸款的客戶年內還將執行去年底的利率,之後貸款的客戶將執行新利率。
以首套房貸款100萬元20年期限為例,在此次加息前月供為7396.98元,此次加息後為7514.72元,相差117元,貸款總利息由775275元增加至803533元,增加了28258元。
中易安擔保北京總經理宛玉敏表示,上調存款准備金率、加息、貸款利率優惠取消及房產稅等疊加政策對市場的影響將逐漸由量變到質變。中原地產研究總監張大偉表示,樓市的調控壓力前所未有。而本次選擇在春節長假以後的第一個工作日前加息,對市場的影響更大,購房者的觀望情緒將逐漸明顯。