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天津北方網訊:中國人民銀行8日晚間宣布,自2月9日起,金融機構一年期存貸款基准利率分別上調0.25個百分點。此次加息後一年期存貸款利率分別達到3.0%和6.06%。這是央行今年來首次加息。
多位專家接受記者采訪時表示,央行加息在意料之內,持續的負利率、不斷發酵的通脹預期以及銀行間同業拆借利率等市場數據,均釋放加息信號。
中銀國際首席經濟學家曹遠征認為,今年以來,全球氣候異常導致農產品價格上漲,未來可能對我國物價上漲形成較大壓力。而目前的負利率水平也並未由於上兩次加息而得到改觀,因此央行果斷加息符合市場預期。
另一方面,春節前各地紛紛采取措施平抑物價,使得物價短期趨於平穩。但下一階段這些乾預措施效果逐漸減弱,受壓制的價格可能在2-3月份有所釋放。因此,今年上半年我國物價上漲壓力較大。
『無論是從經濟增長角度,還是物價水平,當前的利率水平都偏低,加息是在預期之中。在目前經濟增長已經不是主要問題的情況下,加息主要是針對通貨膨脹預期的管理。』交通銀行首席經濟學家連平說。
存款一年定期超35天再轉存不劃算
與前幾次只有定期存款利率上調不同,此次加息活期存款利率也一並上調。如果市民打算辦理轉存,先要看好轉存時限,一年期存款如果已存入35天以上,再轉存就不劃算了。
按照央行新公布的存款利率表,活期存款年利率由原先的0.36%提高到0.40%,上調了0.04個百分點。定期存款中,三個月、半年、一年、二年、三年和五年期存款年利率分別從原先的2.25%、2.50%、2.75%、3.55%、4.15%和4.55%,調整為2.60%、2.80%、3.0%、3.90%、4.50%和5.00%,分別上漲了0.35、0.3、0.25、0.35、0.35和0.45個百分點。
假設市民用1萬元分別辦理這六個期限的定期存款,原先到期時分別可得利息56.25元、125元、275元、710元、1245元和2275元,現在可分別得到利息65元、140元、300元、780元、1350元和2500元,到期時可分別比原先多得利息8.75元、15元、25元、70元、105元和225元。
房貸貸70萬每月最少多還67元
據了解,此次六個月、一年、一至三年、三至五年及五年以上等幾個期限的貸款利率分別從原先的5.35%、5.81%、5.85%、6.22%和6.40%上調到5.60%、6.06%、6.10%、6.45%和6.60%。其中六個月、一年和一至三年三個期限的貸款利率分別上調了0.25個百分點,而三至五年和五年以上兩個期限的貸款利率分別上調了0.23個百分點和0.2個百分點。
如果市民的房貸合同中沒有特別約定,就可以等到明年1月再按照新的貸款利率還貸。以目前房貸市場中比較常見的八五折利率、基准利率和基准利率的1.1倍等三個利率檔次為例,市民辦理期限在五年以上的貸款,原先這三個檔次的貸款利率分別為5.44%、6.40%和7.04%,而經過此次加息,則變為5.61%、6.60%和7.26%,分別提高了0.17、0.2和0.22個百分點。
假設市民辦理一筆貸款金額為70萬元,期限為20年,采用等額本息方式還款的住房貸款,按照原先這三個檔次的貸款利率計算,每月的還款額分別為4791.52元、5177.88元和5443.91元,總共償還利息金額分別為449964.54元、542691.51元和606539.36元。而按照此次加息後這三個檔次的貸款利率計算,每月的還款額分別為4858.80元、5260.30元和5536.87元,總共償還利息金額分別為466113.01元、562473.08元和628849.75元。可見,經過此次加息,三個利率檔次每月還款額分別增加了67.28元、82.42元和92.96元,償還利息總額分別增加了16148.47元、19781.57元和22310.39元。
樓市房價或將迎來實質性回落
經濟學家和地產業內人士對於此次加息大多持肯定態度,並且預測兔年加息仍將繼續。
『兔年第一次加息,0.25個百分點不足以抑制通脹,預計後續會有多次加息。早該如此,已經晚了。』中歐國際工商學院經濟學與金融學教授許小年在獲悉加息消息後立即在微博上表明態度,而SOHO中國董事長潘石屹更是與許小年在線上大講加息笑話。
『你不是把上調准備金率比喻為「打斷了腿用拐杖」嗎?這回用腿了。』今年年初首次上調存款准備金率消息發布後,業內專家和地產商已經展開過一輪口水戰,對上回舌戰念念不忘的潘石屹昨天聽到加息消息後立即回應許小年此前的言論。幾分鍾後,許小年也回應老潘的幽默,表示:『拐杖(准備金率)已用到了極限,正愁呢,忽然發現,還有腿可以用來走路。』
對於房價問題,地產和經濟界人士也各有不同看法。金元證券策略分析師吳煜認為,高負債的行業如地產等將受到較大的衝擊。北京某地產公司銷售人員表示,『央行在春節後的第一個工作日之前果斷加息,一年期存款利率達到了3.0的通脹線,這意味著:其一,中國貨幣政策進入實質性的從緊和加息周期;其二,今年CPI肯定遠高於3.0;其三,五年期存款利率達到了5,負利率大為改變,房價的抗通脹效應減弱,房價會迎來實質性回落。』