天津北方網訊：春節期間暢快地刷卡消費，市民們可不要忘了節後還要及時還款。來自天津銀聯的數據顯示，春節期間本市POS交易清算金額達到76333.16萬元，同比增長了33.39%。如果未能及時足額償還信用卡透支額，市民就要按日支付利息，有可能還要支付滯納金。

　　逾期不能享受免息

　　很多市民選擇使用信用卡消費，就是看中了信用卡長達50多天的免息期。在免息期裡就可以『免費使用銀行的錢』，自然是何樂而不為。銀行人士提醒持卡人，一旦超過了銀行規定的免息期，即在還款日沒有及時足額還款，銀行就要對持卡人透支消費的金額收取利息了。

　　比如市民張先生在春節期間兩次使用信用卡透支消費，初一時刷卡1000元，初二時刷卡2000元，而在還款日只償還了1500元，還差1500元未能償還，銀行就會按照萬分之五向張先生收取日息。

　　采訪中，記者詢問了多家銀行，發現當前銀行采取的透支利息計算方式主要分為三種。比如有的銀行規定對透支款項在部分還款前後都按照全額計息，即在張先生償還了全部的3000元以前，其兩筆消費都要從記賬日開始計息。

　　有的銀行規定持卡人部分還款前，按照每筆消費的透支金額從記賬日開始計息，而在部分還款後，則開始按照差額計息，直到欠款全部還清。即在張先生還款1500元以前，兩筆消費分別按照1000元和2000元計息；還款1500元以後，則按照未還的1500元計息直到還清。

　　還有的銀行規定持卡人部分還款，所還金額按照透支消費款項順序衝抵，只對差額從記賬日開始計息。即張先生所還的1500元首先衝抵了初一消費的1000元，又衝抵了初二消費的2000元中的500元，所以銀行從第二筆消費的記賬日開始按照所欠的1500元計息。

　　滯納金下限各行不同

　　如果市民一時之間手中的資金不足，不能在還款日前足額還款，銀行也允許市民按照『最低還款額』還款。但如果持卡人連『最低還款額』也未能足額償還，就要在支付透支利息的同時，再被銀行收取一筆滯納金。

　　據了解，一般來說，『最低還款額』是持卡人透支總額的10%。如果在還款日未能償還『最低還款額』，銀行就會按照『最低還款額』與實際還款額之間差額的5%向持卡人收取滯納金。

　　比如張先生兩筆透支消費總共3000元，其『最低還款額』就是300元。假設張先生在還款日只償還了100元，那麼銀行就要按照其所欠200元的5%收取10元滯納金。

　　采訪中，記者發現各家銀行對於滯納金的下限規定各有不同，比如收費最高的一家銀行規定為30元，而最低的一家只有5元；還有的銀行對於信用卡的人民幣賬戶和美元賬戶分別作出了規定，如10元人民幣或1美元。也有的銀行沒有規定滯納金下限。

　　還零頭也不用排隊

　　『每到臨近信用卡還款日，櫃臺排隊的人就比平常多。很多人為了存零頭，不願意使用存款機。』一位銀行人士曾這樣告訴記者。其實，即使持卡人想要償還信用卡欠款的零頭，也不一定非要到銀行櫃臺辦理不可。

　　市民可以將自己的信用卡與工資賬戶關聯，由銀行每月自動轉賬還款，這是為信用卡還款的最簡便方式，只要工資卡中有足夠的資金，持卡人也無需擔心出現逾期問題。對於網民來說，使用網上銀行或者第三方支付平臺向自己的信用卡賬戶轉賬還款，也是舉手之勞。如果不方便上網，使用電話銀行或者手機銀行，同樣足不出戶就能還款。此外，市民也可以選擇到便利店中使用『拉卡拉』機具或者到自助銀行使用自助機具還款。