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王禮雲 中國銀行菏澤分行理財中心理財經理,中國銀行菏澤分行出國金融服務中心出國服務專員,金融理財師、AFP持證人,擁有保險、基金、銀行業理財、個人貸款等從業資格。
格言:取別人的經,理自己的財,讓理財成為一種習慣,生活因理財而精彩。
轉眼間,曾經的少男少女從父母呵護下的溫室小苗成長為獨擋風雪的大樹,建立起自己的小家庭。只是這棵樹葉還不夠茂密,枝還不夠粗壯。有的年輕人結婚時無房無車無婚禮,被稱為裸婚一族。這個階段的家庭生命周期處於家庭形成期,也就是築巢期。事業漸漸起步,生活充滿憧憬。只是儲蓄不多,面臨買房、買車、孩子教育等人生重大問題。生活支出增加,生活負擔加重,壓力也是越來越大。
2008年10月份,一位打扮入時的年輕女士來到理財中心,辦理信用卡還款業務。她說,信用卡常常刷爆,自己挺頭疼,所以特意來到理財中心,想尋求幫助。交談中得知,這位女士姓張,剛剛結婚,丈夫在事業單位工作,自己在一家企業工作,婚房是租的,工資不高。
年輕人追求高品質的生活沒有錯,但時常捉襟見肘,矛盾怎麼解決呢?房子、車子、孩子問題,又怎麼解決呢?我給她提出了一些建議。
1、保持合理消費,控制過度高消費。最簡單的方式是做一賬本,做好記錄,每月一總結,看看哪些是必要消費,哪些是不必要消費,養成良好的消費習慣。
2、提高儲蓄率,增加有效投資。將家庭收入做好統籌安排。除去房租及必要生活費,結餘全部存進銀行,首先拿出一部分做零存整取和定期定額投資。強制儲蓄,又能防止過度消費,積累孩子教育金和購房款。其實部分按比例分配,投資基金、銀行理財產品等。
3、營造溫馨家園,房產投資也要盡早行動。這幾年房價一直再漲,房租也水漲船高,如果父母家房子夠大,可以先和父母一起合住,既可以節省房租,等有了孩子,父母還可以方便照看。只需首付,就可以銀行按揭貸款購房。
4、加強風險管理,注重保障。一個現代家庭,如果連一份保險都沒有,是很不適宜,並且是危險的。適當購買保險,可以為未來加上一條『安全帶』,應主要考慮意外險、壽險以及重大疾病保險。
要讓理財慢慢地變成一種習慣。積少成多,聚沙成塔,點滴積累,匯聚財富,逐步實現人生各階段的理財目標,成就自己的財富夢想。
對於我的理財建議,張女士是連連點頭。此後,她便常常與我聯系,已做基金定投,信用卡再也沒有刷爆過。今年再見到她時,她已經是一個幸福的准媽媽了,已交購房首付款,並為孩子的到來做好了准備。
理財,理出了幸福。衷心祝願她們一家美滿甜蜜!