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上半年工行小企業貸款勁增1192億元
今年以來,工商銀行四川省分行營業部積極創新貸款模式,大力支持新興小企業發展,進一步加大扶持科技創新和促進民營經濟協調發展的力度,取得了顯著的成效。華西都市報記者日前從工行四川省分行營業部了解到,自2009年4月30日掛牌成立了『小企業金融業務中心』以來,截至2011年4月30日,工行省分行營業部小企業客戶貸款餘額達30億元,已為近400戶小企業發放了貸款,解決了他們融資難的問題。
與此同時,工商銀行不斷加大對小企業的金融支持力度,全行小企業業務呈現出快速健康發展的良好勢頭。截至今年6月末,工商銀行小企業貸款餘額已達5917億元,較年初增加1192億元,增長25.2%,增速是全行平均貸款增速的4倍。
小企業專營機構超1200家
工商銀行相關負責人告訴記者,該行一直將發展小企業金融業務、支持小企業發展作為一項長期的發展戰略,這既是履行大型商業銀行在促進經濟發展、社會進步和勞動者就業方面的社會責任,也是銀行自身調整信貸結構、培育新的增長極、實現可持續發展的重要戰略。相對於大中型企業貸款,小企業貸款的流動性更強,惠及的客戶面更廣。
在小企業貸款機制方面,工商銀行采取了有效的激勵、營銷和管理措施,確保形成上下『合力』,做好對小企業的金
融服務。目前,工商銀行的小企業專營機構超過1200家,全行共有3萬多人通過了小企業從業人員上崗資格考試,建立起一支專職化的從業隊伍。
破解中小企業『擔保難』
今年以來,針對小企業融資過程中的『擔保難』問題,工商銀行創新改變傳統的抵押擔保方式,積極發展訂單融資、發票融資、保理和商品融資等小企業貿易融資業務,在破解『擔保難』、促進實體經濟健康發展方面發揮了顯著的作用。截至6月末,工商銀行小企業貿易融資餘額已達1460億元,較年初增長28%,小企業貿易融資餘額已佔到全部小企業貸款餘額的24.5%。
業內人士表示,『擔保難』一直是小企業融資難的重要癥結所在。由於規模小、資產少,小企業在融資過程中往往無法提供符合要求的抵押物,或者因為自身資信不足而難以獲得第三方的擔保,從而會面對明明有市場、有訂單,卻無法獲得必要的融資支持的狀況。為了破解這一瓶頸,工商銀行大力推廣供應鏈金融模式,依托真實可靠的交易與債項,通過貿易融資方式為廣大小企業解決擔保難題。
以往專業市場小企業的融資難主要難在擔保。為了破解這個難題,工商銀行創新運用第三方增信、第三方保證、企業聯保、組合擔保等多種措施,根據小企業經營特點和交易模式有針對性地設計方案,嚴格貸後物流、資金流及信息流監管,既成功破解了小微企業擔保缺乏、信息不對稱、融資不經濟、用款『小、頻、急』等幾大難題,又扶持了小企業發展,做大做優專業市場和產業集群等新興業務市場。
『易融通』為網商微型企業服務
近年來,隨著網絡購物和電子商務的快速發展,網商這種新型的經營業態在國內方興未艾,近日中國工商銀行專門推出了『易融通』網商微型企業貸款,為依托第三方電子商務平臺從事經營活動的微型企業和個體工商戶提供融資支持。
據介紹,由於在電子商務平臺上經營的網商一般經營規模較小,又缺乏有效的抵押物,往往很難申請到貸款。同時由於其融資需求面廣,資金使用頻率也很高,傳統的銀行信貸不能很好地適應其『短、頻、急』的融資需求。此次工商銀行創新推出的『易融通』網商微型企業貸款就是專門針對這類微型企業客戶設計的信貸產品。只要經營正常、收入穩定的網商,都可以根據自身情況,采用信用、第三方保證、聯保和抵(質)押等靈活的擔保方式,最高可達500萬元。
針對個體戶推小額貸款業務
近期,工商銀行還專門針對個體工商戶的融資需求試點推出了個人小額貸款業務。截至目前,工商銀行向個體工商戶發放的個人小額貸款餘額已超過26億元。
考慮到個體工商戶普遍缺乏抵質押資產的實際情況,該行個人小額貸款采取信用或保證擔保的方式,無需抵質押。擔保方式可采用自然人擔保、經營商戶聯保或擔保公司擔保等形式。同時,根據個體工商戶經營活動和資金周轉的特點,個人小額貸款的期限一般為6個月以內,最長不超過1年,單戶貸款金額最高為50萬元。此外,客戶還可以根據自身資金情況靈活選擇還款方式。
華西都市報記者董天剛