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小企業金融問題最佳解決方案
引言
自大學畢業以後,徐明(化名)一直在做家裝建材方面的生意,但是苦於資金量小,一直處於小打小鬧的狀態,年初,為了讓自己的生意可以走上正軌,做得更大,他入住了位於九龍坡九龍園區的大型家居建材總部基地。
本來資金就比較緊張,可最近徐明又接了不少需要短期墊資的項目,面對不斷上漲的材料價格,徐明恨不得省吃省喝把所有積蓄變成庫存和流動資金,但盡管如此,自己的資金還是有限,融資、貸款是他必須要面對的問題,他嘗試著和多家銀行和小額貸款公司聯系,要麼就是提供不了銀行所需要的抵押物,要麼就是覺得融資成本太高。
前段時間,他和家居建材總部基地的工作人員聊起這個話題,說起自己的難處,該家居建材總部基地的相關負責人告訴徐明不用著急,他們或許有辦法幫徐明解決這個問題,該家居建材總部基地迅速對徐明的狀況進行深入地了解,徐明的企業經營狀況一直比較良好,每個月的銷售額都呈現上昇趨勢,而且他本人誠信度也非常高,經過討論後,該家居建材總部基地決定給徐明做擔保,幫助他融資。
本月初,徐明成功拿到了中信銀行重慶分行的貸款,他迅速擴大了自己的經營規模,就在這時,多家經營戶也開始向他打聽貸款流程,都希望獲得信貸支持。而徐明本人及其企業,為什麼這麼輕松就可以獲得貸款呢?這不得不說起中信銀行的『市場貸』。
原來該家居建材總部基地運營了一段時間之後,就發現不少經營戶都有貸款融資的需求,但是大多數都沒有充足的抵押物。怎麼纔能既不要抵押物,也可以幫助這些經營戶融到資金呢?帶著這個困惑,他們走訪了市內多家銀行,最後中信銀行重慶分行小企業金融中心創新性地解決了他們的問題。
中信銀行重慶小企業金融中心經過調研和討論後,發現家裝建材行業未來具有極大的發展空間,該家居建材總部基地資金實力雄厚,運營態勢良好,可以采用家居建材總部基地出保證金,並由他們推薦貸款企業的形式,解決該市場內小企業的融資難問題,即所謂的『市場貸』模式。
經過雙方商議,中信銀行『市場貸』成功在該市場實踐,該家居建材總部基地在出了一定數量的保證金後,中信銀行一共給了該市場近3個億的融資額度,經過初步估算,這已經能夠滿足整個市場內小企業的融資需求,日後,該市場內有融資需求的小企業,即可直接和該家居建材總部基地聯系,獲得該基地的推薦,企業情況符合銀行貸款要求,就可以獲得中信銀行的貸款了。
一個信貸產品,盤活一個市場
近年來,隨著重慶城鄉居民生活水平的不斷提高和生產流通專業分工的持續深化,家裝、服裝、五金、水產等各種大型專業市場在全市范圍內蓬勃發展,專業市場帶動小企業集群式發展,成為促進消費轉型昇級和經濟協調發展的重要動力。
今年年初,一家大型家居建材總部基地落戶重慶九龍坡,眾多經營家裝建材方面的小企業爭相入駐,可是在今年原材料上漲、貨幣政策緊縮的背景下,部分入住商戶遇到了小企業的老大難問題———融資,就在家居建材總部基地千方百計尋找方法幫助商戶共度難關的時刻,中信銀行『市場貸』跳入了他們的視野。
核心
中信銀行『市場貸』破解專業市場融資難題
作為中信銀行專門針對成長性小企業推出的融資品牌『成長貸』的一個部分,中信銀行的『市場貸』主要適用於在大型批發市場長期經營、資信狀況良好的優質小企業。小企業可依靠專業市場的資金實力,采取經營權質押、組合抵押、擔保融資和種子基金等方式進行融資。
自2006年,中信銀行在業內率先推出了『中信小企業成長伴侶』以來,2010年對產品進行完善和昇級,2011年初,中信銀行結合5年來積累的業務經驗,著重針對成長型的小企業,尤其是『一鏈兩圈三集群』的小企業,推出了小企業『成長貸』產品。其中:一鏈,指供應鏈上下游;兩圈,指商貿集聚圈和制造集聚圈;三集群,指市場、商會、園區集群。
『成長貸』是高度專業化的產品,完全根據成長型企業的特點而設計,基於小企業客戶的差異化需求,又可以按照功能和對象進行細分,除了本期介紹的市場貸以外,還有聯保貸、訂單貸、種子貸、按揭貸、組合貸等模式。
中信銀行『市場貸』特色主要有:一、無需抵押,獲得專業市場業主方推介即可。采用流程控制替代貸款擔保,可有效解決企業無法提供貸款擔保的難題;二、高效便捷。申辦手續簡便,資料齊全,一般3至5天便可放款;三、融資成本低。由於免去了抵押物評估等費用,一般可為企業降低3%至5%左右的融資成本。
在談到支持小企業融資時,中信銀行重慶小企業金融中心相關負責人稱,中信銀行的『成長貸』系列產品非常受小企業的歡迎,截至目前已成功為近千戶小企業提供了資金支持,該行還不斷創新小企業融資產品,『市場貸』就是案例,通過初期的試驗後,『市場貸』今後將全市范圍內推廣,力爭為更多小企業解決融資難問題。
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