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銀監會警示『人人貸』七大風險
作為一種在國內剛剛興起發展的信貸模式,『人人貸』(全稱『人人貸信貸服務中介公司』,一種P2P貸款平臺)最近受到相關部門的注意。
日前,銀監會辦公廳下發《關於人人貸有關風險提示的通知》稱這種貸款平臺存在七大潛在風險,要求各銀監分局和銀行采取措施,做好風險預警檢測和防范工作。
但有業內人士指出,即使銀監會下發類似文件,銀行系統如何堵住P2P貸款平臺的漏洞仍是個難題,因為這些平臺高達10%-12%的年化收益回報遠遠高於普通銀行理財產品5%左右的年化收益。
『網絡版的民間借貸』
『人人貸』,即P2P(PeertoPeer)借貸的中文翻譯,最初源自英國。據華西都市報記者了解,作為一種新型民間借貸模式,人人貸的作用是將有資金有理財投資想法的個人,通過第三方網絡平臺牽線搭橋,用信用貸款方式將資金貸給其他有借款需求的人。
該P2P服務平臺主要針對那些信用良好但缺少資金的大學生、工薪階層以及微小企業主等。借款人無需貸款抵押物,第三方平臺通過了解其身份信息以及銀行信用報告等來確定貸款額度和貸款利率,門檻低,渠道成本低,其實便是『網絡版的民間借貸』。
由於法律並不禁止個人之間的借貸行為,P2P這一形式有效規避了金融業的牌照管制,在當前中國小額貸款通道不暢的環境下,迅速躥紅。也正因為這樣,這一行業處於銀監會、人民銀行以及工商等多部門均無力監管的『真空管理狀態』,充滿風險。
銀監會:銀行隔離『人人貸』
昨日,中國銀監會辦公廳向各銀行業機構發布了《關於人人貸有關風險提示的通知》,在『人人貸』行業內部引起不小震蕩。
銀監會表示,在銀行信貸持續偏緊背景下,人人貸中介公司近年來呈快速發展態勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息,評估
借款人的房產、汽車等抵押物後進行配對,並收取中介服務費。『從目前這類公司的運作來看,存在大量潛在風險。』銀監會表示。
按照上述『通知』要求,銀行業金融機構務必建立與人人貸中介公司間的『防火牆』。嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金後用於民間借貸,防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。
同時,加強銀行從業人員管理,防止銀行從業人員涉足此類信貸服務,牟取不正當利益。
此外,銀行業金融機構要加強與工商管理部門溝通,商請針對『貸款超市』『融資公司』等不實宣傳行為給以嚴肅查處。
但也有業內人士分析認為,即使銀監會出臺了類似文件,如何堵住P2P的漏洞仍是個難題。因為這些平臺高達10%-12%的年化收益回報誘惑遠遠大於普通銀行理財產品5%左右的年化收益。
名詞解釋
『人人貸』是一種新型民間借貸模式,通過第三方網絡平臺牽線搭橋,用信用貸款方式將有理財投資需求的個人的資金貸給其他有借款需求的人。第三方中介公司收集借款人、出借人信息,評估借款人的房產、汽車等抵押物後進行配對,並收取中介服務費。華西都市報記者牛莉