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隨着社會的發展和人們意識觀念的變化,丁克家庭的數量日漸龐大。
但年老後的生活開銷需提前做好準備。專家建議,丁克家庭的理財目標應定位於“基於小康,平衡風險,確保晚年舒心”。
基本情況
Introduce
先生楊樹:38歲外企單位
太太齊雲:35歲事業單位
家庭居住地:天津市河北區
Property
資產狀況
金融資產:銀行存款30萬元
股票3萬元(虧損狀態)
基金定投3萬元
固定資產:一套商品房
市值100萬元,無貸款
一輛汽車價值10萬元
Income
收入狀況
家庭年收入:12萬元
另有年終獎3萬元
Expenditure
支出狀況
水電雜費:300元/月
養車費:1000元/月
生活費:2000元/月
其他:1000元/月
支出情況:
Objective
理財目標
楊先生家的收入在天津算中等偏上水平,無還房貸壓力,生活比較富足,並堅定不要小孩的想法。二人單位都提供五險一金,積蓄基本上處於銀行存款的保守狀態,也沒有購買任何商業保險。
作爲“丁克家庭”將來養老的錢是必備的,因此楊先生家希望通過投資讓家庭的資產保值與增值,並且能夠通過保險保障來抵禦未來疾病的風險。
降低儲蓄增加投資收益
楊先生目前的財務狀況整體上不錯,收入較高,無房貸壓力,每月的開銷不到家庭月收入的50%。但由於沒有孩子,因此,加強自身保險保障以及規劃好退休養老事宜是楊先生夫婦中長期的理財重點。
楊先生希望通過投資抵禦通脹,實現資產的保值與增值,爲實現這一目標,需要綜合考慮家庭的風險承受能力及目前的資產積累狀況,要關注的事情有兩點:一是構築好家庭經濟生活的“防火牆”;二是通過運用風險投資工具,合理配置資產,使家庭的經濟生活更加美好。
現在楊先生家30萬元只是簡單存銀行,是不合理的,只需要留足6個月的家庭生活備用金,其他的可進行組合投資。如貨幣市場,投資比例20%(保證資金隨時使用,本金安全,組合收益超過3%);債券市場,投資比例60%(本金基本安全,對資金使用有中短期限制,預期組合收益超過8%);黃金與資本市場,投資比例20%(本金存在一定風險,但回報大,預期組合收益超過15%)。這種投資組合既可以獲取較高投資回報的空間,又特別注重家庭資產的保值增值和風險規避。楊先生已經採取基金定投的方式進行投資,這樣可以攤平成本降低風險,不妨繼續堅持投入。目前,股市行情不明朗,楊先生可持續觀望,3萬元股票資金暫且不動。
養老規劃需要注意兩點:生存時間以及通貨膨脹。生存時間表明退休時間的長短,退休時間越長,需要準備的金額也就越大。另外,在養老過程中,通脹的影響是必須考慮的。對楊先生這樣的丁克家庭而言,隨着年齡的增長,必然要面對父母的贍養費用、夫妻二人的醫療費用。爲了保障退休後的生活質量不下降,一份適當的家庭養老保障規劃尤爲重要。
而現在楊先生家除了基本的社保外,沒有任何商業保險作爲補充,是不合理的,與現在家庭收入不匹配,也對退休後的生活極爲不利。理財師建議夫妻二人將每年家庭收入的10%用於購買壽險和健康保險(包括重疾險、住院醫療險等),楊先生家年收入15萬元,應拿出1.5萬元保費,保額在150萬元左右。壽險是體現家庭責任以及人身價值的保險品種;健康險則是對於人到中年的夫妻身體健康的一種防範,防範因爲重疾的發生對於家庭財務的嚴重影響。
另外,建議楊先生夫婦各自購買一份意外險,增強面對突發意外事件的基本抗風險能力。
財富資訊
光大“福”信用卡發行破500萬
截至2011年8月底,光大銀行“福”信用卡累計發行突破五百萬張。光大銀行隆重推出“福卡卡友曬幸福”活動。2011年10月1日至11月5日,光大銀行信用卡持卡人可通過各大門戶網站鏈接,或直接登錄光大銀行信用卡網站活動專區參加該活動,活動還設立3個獎項,配備了豐厚的獎品以回饋客戶。
銀聯韓國發卡已超230萬張
近日,中國銀聯常務副總裁蔡劍波與韓國樂天卡公司理事安世哲在上海簽署髮卡合作備忘錄,約定年內在韓國發行銀聯卡,爲韓國居民提供更多用卡選擇。雙方還就開展網上業務合作等達成共識。
此前,中國銀聯與BC卡公司合作,已經在韓國發行230多萬張銀聯卡。
目前,銀聯卡可在韓國超過4.5萬臺取款機和近29萬家商戶方便地取現和消費,覆蓋百貨店、大賣場、遊樂場、免稅店等主要的消費場所。
韓國持卡人不僅可用銀聯卡在本國方便地進行日常支付,還可在中國等110多個國家和地區的銀聯網絡便利地使用,享受對銀聯卡持卡人的專屬優惠服務,因而越來越多韓國居民選擇申辦銀聯卡。
中國銀聯常務副總裁蔡劍波表示,韓國是銀聯卡使用最廣泛的地區之一,中國銀聯在韓國的服務受到境內外持卡人的認可。中國銀聯正與合作伙伴一道,進一步擴大韓國的銀聯卡使用範圍,並採取多種方式,向銀聯卡持卡人提供貼心、周到的服務。
希望通過與樂天卡公司合作,將銀聯卡特色產品和服務帶給更多韓國持卡人,爲他們在韓國及出境用卡提供優質服務。
電話車險要選大品牌
近來,電話車險可謂風頭正勁,備受青睞。但衆多車主被其價格深深吸引的同時,也對電話投保的模式心存顧慮。
在保監會(2007)32號文裏對電話車險有明確定義:電銷業務是以電話爲主要溝通手段,藉助網絡、傳真、短信、郵寄、遞送等輔助方式,通過保險公司專用電話營銷號碼,以保險公司名義與客戶直接聯繫,並運用公司自動化信息管理技術和專業化運行平臺,完成保險產品的推介、諮詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的業務。
並不是通過電話銷售的車險就是國家認可的“電話車險”。按照保監會的要求,電話車險的銷售都要集中管理、統一運營的,具備規範合法的辦公場所,並配備有專業的管理人員。例如,平安電話車險由設在上海的電話銷售中心負責客戶前期的詢價、報價、確認出單等流程,統一進行業務聯繫,投保後的服務和理賠由當地分公司負責。消費者在投保前、投保中、投保後有任何問題,都可以和平安保險各地分公司直接聯繫。
其次,如車主無從判斷是保險公司打過來的,還是不法中介的冒名騷擾,最好的辦法是撥打該保險公司固定的投保熱線——保監會規定所有經營電話車險的保險公司都要具有專用的電銷服務號碼,並在銷售電銷產品地區的主流媒體上公佈後長期使用。
只要車主留意各大保險公司的電銷號碼,直接呼入投保熱線即可避免上當受騙。
本版撰文新報記者戎靖元莊術梅王安全
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