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-劉建位
筆者求學20多年,最後拿到博士學位,同學、同事中絕大多數是成績優秀的名牌大學生。但讓筆者感到奇怪的是,爲什麼那麼多在校成績非常好的人卻事業平庸?而那些做了大事、取得了巨大成功的人多數學習成績平平,甚至有的連正規大學也沒有上過?
人和人的天賦都差不多,大環境和運氣也基本相同,最大的差別在於思考和做事方式。
反思之下,筆者認爲導致上述現象的一個重要原因是這些成功者的思考和做事方式與衆不同。多年的學校教育是尖子生在校時的優勢,卻反而成了他們進入現實生活後的劣勢。
學校所受教育以簡化後的理論爲主,而現實生活則要複雜得多。學習上的尖子,一旦成爲書呆子,用死板的理論來應對諸多方面根本不符合理論的現實,結局難免失敗。
筆者的個人經驗是,越是經常發生的小事越符合理論,越是罕見的大事越難用理論來解釋,但是這些罕見大事的影響卻超過無數日常小事。
這種極其罕見、可是一旦發生就具有顛覆性影響、卻毫無規律可循也根本無法預測的就是黑天鵝事件。
對於這些引發巨大災難的事件,那些按照理論進行預測的專家無一能夠預測到,根據專家預測管理業務和投資的機構和個人損失慘重。
塔勒布在其著作《黑天鵝》中說,這些專家犯的是一種普遍存在、容易造成假象的“遊戲謬誤”:“我們在現實生活中面臨的不確定性,與我們在考試和遊戲中遇到的簡化情況之間,幾乎沒有相同之處。”即混淆了可計算的不確定性與實際的不確定性。
再舉兩個遊戲謬誤的例子:
第一個是經濟人假設:經濟學最基本的假設是每個人都是經濟人,都知道所有的信息,都能夠充分有效地分析並採取理性的行動。筆者曾在證券公司工作10年,發現事實上根本不存在這樣的人。但是不進行這樣簡化的假設,任何經濟學理論都無法建立。
第二是概率計算。僅僅回想自己的人生,沒有一個人沒有一件事是完全相同的。用概率推斷現實生活中的個人行爲和羣體行爲,偏差很大。
書本上的內容往往是對生活進行簡化處理的文字遊戲和數學遊戲,但生活本身並不能遊戲。
那應該怎麼辦呢?巴菲特給我們支了一招。巴菲特巨災保險業務的成功經驗表明,巨災這種黑天鵝事件的風險根本無法精確估算,只能大致估計,用最謹慎的態度應對。
巴菲特在1996年度致股東的信中寫道:“計算機模型會讓決策者得到一種錯誤的安全感,反而增加他們犯下一個真正大錯的可能性。在保險界或投資界我們都曾經目睹過這種突然間一敗塗地的現象發生。投資組合保險(portfolio insurance)就是明證,在1987年股市大崩盤期間導致了毀滅性的後果,以至於有人開玩笑說,當時應該跳樓的是電腦,而不是人。”
別把理論誤做現實,別把遊戲誤做人生。 J145
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